Suotuisa asuntolaina - kuinka valita kannattavin asuntolaina + TOP-5-pankit, joiden kiinnityskorot ovat alhaiset

Tänään puhumme kannattavasta asuntolainasta (halpa asuntolaina).

Artikkelista opit:

• Mitä asuntolainan ehtoja voidaan kutsua hyödyllisiksi;
• Kenellä on mahdollisuus hakea etuoikeutettua kiinnitystä;
• Mihin parametreihin tulisi kiinnittää huomiota valittaessa kannattavaa asuntolainaa;
• Missä (missä pankissa) on kannattavampaa ottaa asuntolaina;
• Kuka auttaa saamaan kannattavin asuntolainan.

Julkaisun lopussa on vastauksia usein kysyttyihin asuntolainan kysymyksiin.

Annetut tiedot ovat hyödyllisiä niille, jotka aikovat ostaa kodin asuntolainalla ja valitsevat parhaat ehdot. Jos kuulut tähän luokkaan, älä tuhlaa aikaa, lue artikkeli heti!

Tämä julkaisu käsittelee kannattavaa / halpaa asuntolainaa: kuinka valita se, missä on kannattavampaa ottaa, mihin pankkiin voit hakea alhaista korkoa

1. Mitä ehtoja voidaan pitää hyödyllisinä asuntolainoja haettaessa

Maassamme kiinnitys tuli ainoa vaihtoehto, jonka avulla voit muuttaa tänään omaan kotiisi hukuttamatta aikaa ja vaivaa säästääksesi rahaa asunnon hintaan. Sivustollamme on erillinen artikkeli siitä, miten voit ansaita asunnon itse ja tulla oman asunnosi omistajaksi.

Kiinteistöillä vakuutetut asuntolainat ovat olleet suosittu tapa hankkia asuntoa monien vuosien ajan. Maassamme tämä asunnon ostamismahdollisuus alkoi kehittyä vain 15 vuosia sitten.

Melko suuri joukko Venäjän kansalaisia ​​onnistui kuitenkin hyödyntämään asuntolainaa. Lisäksi monet ovat jopa onnistuneet maksamaan takaisin tällaisia ​​lainoja.

1.1. Kiinteistölainojen pääpiirteet

Ymmärtääksesi, mitä asuntolainaa voidaan pitää kannattavana, on ensinnäkin syytä ymmärtää, mitkä ovat tällaisten lainojen ominaisuudet.

Asuntolainan pääominaisuudet ovat:

1. Kohdeluonto. Toisin sanoen asuntolainalla saadut varat voidaan käyttää vain kiinteistöjen hankinta. Paljon harvemmin ne annetaan rakentaminen.
2. Kiinteistö pysyy pantissa pankille,huolimatta siitä, että oston yhteydessä siitä tulee lainanottajan omaisuutta. Toisin sanoen, kunnes asuntolaina on maksettu kokonaan takaisin, on mahdotonta myydä tai lahjoittaa kiinteistöjä ilmoittamatta pankille. Usein jopa sukulaisten rekisteröimiseksi vaaditaan erillinen lupa.
3. Pitkäaikainen. Useimmiten asuntolaina annetaan ainakin 5 vuoden ajan. Enimmäisaika voi olla yli 30. Kaikki riippuu lainanottajan iästä.

Asuntolainalla on useita etuja:

• nopea rahan vastaanottaminen ja asunnon ostaminen, erityisesti ammattilaisten kautta tapahtuva rekisteröinti, ns välittäjät;
• suuri määrä markkinoilla olevia ohjelmia, joiden valinta riippuu erityisestä tilanteesta;
• kannattava vaihtoehto sijoittamiseen.

Valinta välillä vuokraus ja kiinnitys, on ymmärrettävä, että ajan mittaan asunnot eivät milloinkaan laske hintaan. Lisäksi vuokramaksut kasvavat usein, ja asuntolainan maksut pysyvät usein ennallaan.

Osoittautuu, että pitkällä tähtäimellä vuokra on yleensä kalliimpaa kuin lainan takaisinmaksu omaan asumiseesi.

Luonnollisesti lisäksi hyödyt asuntolainoilla on puutteet. Suurimmat seuraukset ovat ne, jotka tapahtuvat, jos asuntolainan maksaminen on mahdotonta. Toisin sanoen, samanlaisissa tilanteissa luottolaitoksella on oikeus noutaa vakuudellinen esine.

Muista, että lainan saaminen ei ole niin helppoa. Tätä varten sinun on täytettävä luotto-organisaatioiden erityisvaatimukset, jotka esitetään lainanottajille asuntolainaa varten.

Lainanottajan perusedellytykset useimmissa luotto-organisaatioissa ovat samat:

• alaikäraja 21 vuosi, korkeintaan - noin 40-45;
• korkealaatuinen luotto-maine;
• vakaa työpaikka;
• riittävät kuukausitulot.

Ainoastaan ​​kaikkien tarvittavien ehtojen samanaikaisen täyttymisen jälkeen hakija voi luottaa myönteiseen päätökseen asuntolainasta.

Erillisessä artikkelissa kirjoitimme myös kuinka ja mistä saada huonoin luottotiedoin omaavia lainoja kieltäytymättä ja mitkä pankit ovat valmiita antamaan lainaa tässä tapauksessa.

1.2. Mitä asuntolainaa voidaan pitää kannattavana

Kaikki tietävät, että asuntolainalla täytyy elää luotolla pitkään. Tuloksena on huomattava ylimaksu. Siksi ne, jotka haluavat ostaa asunnon luotolla, ovat erittäin kiinnostuneita ilmauksesta kannattava kiinnitys.

Asuntolainan määrä on yleensä melko vaikuttava. Yhdessä vankan laina-ajan sekä erilaisten palkkioiden ja vakuutusmaksujen kanssa tämä antaa valtava ylimaksujoka on yleensä minimi 2 kertaa ylittää alkuperäisen lainasumman.

Päätavoite valittaessa lainaohjelmaa tällaisissa olosuhteissa on etsiä kannattavin asuntolainaohjelma.

Tärkeä ymmärtää, joka on kaikkea muuta kuin kannattavin asuntolaina, jota voidaan kutsua vähimmäiskorkona. Hyvin harvoin pankki suostuu voiton laskuun. Siksi luottolaitos korvaa useimmiten koron alenemiseen liittyvät tappiot veloittamalla palkkiot.

Monet pitävät asuntolainan vaihtoehtoa itselleen kannattavana ilman käsirahaa. Toisaalta ei tarvitse odottaa ja säästää. Mutta älä unohdaJoka tapauksessa on maksettava tämä rahasumma.

Lisäksi, koska se sisältyy liikkeeseen laskettuun lainaan, siitä veloitetaan myös korkoa. Loppujen lopuksi ylimaksu on paljon suurempi kuin käsirahalla.

Ammattimaiset rahoittajat ovat yhtä mieltä siitä kannattava kiinnitys - suhteellinen käsite. Sen parametrit määräytyvät lainanottajan henkilökohtaisen mielipiteen perusteella sekä tällä hetkellä vallitsevat taloudelliset olosuhteet.

Itse asiassa, jos tutkit huolellisesti asuntolainaohjelmien ominaisuuksia, suurin osa eduista lakkaa olemasta. Samanaikaisesti ne olosuhteet, jotka vaikuttavat epämiellyttäviltä ja myös epäsuotuisimmalta, osoittautuvat parhaiten sopivimmiksi ja parhaimmiksi tietyissä olosuhteissa.

Useimmiten ne, jotka tekevät tiettyjä uhrauksia, saavat suurimpia etuja asuntolainoista saadakseen näennäisesti merkityksettömiä etuja.

2. Kenellä on oikeus saada asuntolaina edullisin ehdoin?

Jos harkitset edelleen asuntolainaa etujen suhteen, se voi saada ne, joilla on oikeus hakea lainaa edulliset ehdot.

Seuraavat etuusluokat erotetaan perinteisesti:

• alennettu asuntolainan korko;
• ei tarvitse suorittaa käsirahaa;
• luottolomat - tiettyjen tapahtumien (esimerkiksi lapsen syntymän) tapahtuessa lainanottaja saa olla maksamatta lainaa takaisin 1-3 vuotta vanha.

Asuntolainojen saaminen etuuskohteluin ehdoin on mahdollisuus asunnon hankkimiseen pienituloiset kansalaiset.

Kuka voi saada asuntolainan edullisin ehdoin - tärkeimmät kansalaisryhmät

Myönnetyt lainat myönnetään seuraaville lainanottajaryhmille:

1. Nuoret perheet - molemmat puolisot eivät ole saavuttaneet ikää 35 vuotta vanha;
2. Nuoret ammattilaiset
3. Asepalveluksessa olevat henkilöt;
4. Nuoret opettajat;
5. Perheillä, joissa on useampi kuin yksi lapsi, on oikeus äitiyspääomaan.

Muuten armeijan henkilöstö asuntolaina 2,4 miljoonaa ruplaajota he eivät maksa. Puolustusministeriö maksaa kaikki niistä maksettavat maksut.

Siksi etuoikeutettuilla asuntolainaohjelmilla on useita hyödyt. On kuitenkin olemassa puutteetjoista kutsutaan ensisijaisesti mahdollisuuden puute ostaa asuntoa.

Tyypillisesti edunsaajien on valittava tietystä kehittäjästä asuntojen joukosta, jotka rakennetaan lupaavilla, mutta epäsuosioalueilla. Tässä tapauksessa voit usein ostaa vain kiinteistöjä osuuksien. Lue lisää nuorten perheiden, sotilashenkilöstön ja muiden julkisen sektorin työntekijöiden sosiaalisista kiinnityksistä yhdestä aikaisemmasta artikkelistamme.

Asiat, jotka sinun tulee ottaa huomioon kannattavaa asuntolainaa etsiessään, ovat tärkeimmät asuntolainan ”kannattavuuteen” vaikuttavat tekijät

3. Kuinka valita kannattava asuntolaina - 6 perusedellytystä, joihin sinun on kiinnitettävä erityistä huomiota

Jotta ymmärrät, mikä asuntolaina on kannattavin, on tärkeää analysoida ja vertailla markkinoilla olevia tarjouksia.

Se on muistettava asuntolainasopimus vaatii lainanottajan maksimi huomiota. Sinun tulisi tutkia huolellisesti koko teksti, etenkin ns. Hienopainatus.

Asiantuntijat suosittelevat kiinnittämään erityistä huomiota seuraaviin ehtoihin:

• lainan valuutta;
• käsiraha määrä;
• korko;
• vakuutuksen saatavuus ja niistä maksettavien maksujen määrä;
• palkkioiden määrä;
• varhaisen peruutuksen ominaisuudet.

Ehto 1. Lainavaluutta

Usein pankit yrittävät houkutella asiakkaita asuntolainojen saamiseen ulkomaan valuutta, alentamalla tällaisten lainojen korkoja. asiantuntijat ei suosittelemme antautuvan tällaiseen kiusaukseen.

Asuntolainojen laina-aika on erittäin pitkä. Tänä aikana kansallinen valuutta voi heikentyä niin paljon, että korkojen voittojen koko on epäolennainen. Lisäksi maassamme ulkomaisten valuuttojen vaihtokurssi muuttuu usein ennakoimattomasti. Tuloksena on asuntolainojen maksamisen vaikeudet.

Joissakin tilanteissa on silti kannattavampaa kiinnittää valuuttalainaa. Tämä on tyypillistä tapauksissa, joissa päätulot lasketaan tässä valuutassa.

Ammattilaiset suosittelevat seuraavaa sääntöä: Asuntolainat olisi tehtävä valuutassa, jossa lainanottaja saa palkat.

Edellytys 2. Ennakkomaksun määrä

Useimmiten asuntolaina annetaan käsiraha. Tämä indikaattori heijastaa tietoja siitä, kuinka paljon lainanottajan on maksettava heti sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen.

Perinteisesti käsiraha lasketaan alueella 10-30% asunnon kokonaiskustannuksista.

Rahamääräisesti määrä on melko suuri. Joillekin voi olla vaikeaa kerätä sitä. Pohjimmiltaan se osoittaa luotto-organisaatiolle, että lainanottajan aikomukset ovat vakavimmat. Jokainen, joka onnistui keräämään rahaa käsirahaan, todennäköisesti pystyy maksamaan asuntolainan määrän tulevaisuudessa.

Jotkut lainanottajat viettävät aikaa etsiessään lainaohjelmia, joissa minimimaksu tai jopa nolla käsiraha. He unohtavat kuitenkin, että tällaisia ​​lainoja myönnetään usein muut epäedulliset ehdot.

Lisäksi tämä määrä on maksettava joka tapauksessa. Ainoastaan ​​kertyneet korot huomioon ottaen se on paljon suurempi.

Ehto 3. Korko

Huolimatta siitä, että asiantuntijat eivät suosittele koron asettamista eturintamaan, suurin osa lainanottajista kiinnittää siihen huomiota. Tämä parametri ei ole kuitenkaan aina kaikkein merkittävin.

Suurin osa luottolaitoksista pystyy täysin pelaamaan lainanottajan psykologiaa. Pankit houkuttelivat hänen huomionsa vähimmäishinta. Samanaikaisesti on aivan luonnollista, että yksikään luottolaitos ei huolehdi asiakkaiden säästämisestä enemmän kuin omasta hyödystään.

Siksi älä lahjoa alhaisen koron lupauksesta. On mahdollista, että tutkimalla kaikkia asuntolainaohjelman parametrejä käy selväksi, että tämä on vain temppu houkutella lisää asiakkaita.

Lisäksi on hyödyllistä tietää, että tällä hetkellä Venäjällä asuntolainan keskimääräinen korko on 12-15 prosenttia vuodessa. Jos lupaat pienemmän prosenttimäärän, sinun tulee tutkia muita olosuhteita vielä tarkemmin.

Edellytys 4. Vakuutuksen saatavuus ja niistä suoritettavien maksujen määrä.

Jotkut lainanottajat unohtavat saatavuuden vakuutus asuntolainojen rekisteröinnissä. Sillä välin tällä parametrilla on merkittävä vaikutus tulevan ylimääräisen maksun suuruuteen.

Lakisääteisesti vahvistettiin tämä pakollinen vakuutus lainan maksut. Lainanottajalla on oikeus kieltäytyä kaikentyyppisistä vakuutusohjelmista.

Kiinnitä huomiota! Asuntolainan suuruuteen vaikuttaa usein asiakkaan suostumus vapaaehtoiseen vakuutukseen.

Luotto-organisaatioille on tärkeää, että lainan riski on mahdollisimman pieni. Suojellakseen itseään he yrittävät kaikin tavoin vakuuttaa asiakkaat vakuuttamaan paitsi maksut myös terveys, työkykysamoin kuin minä omaisuus.

Näissä olosuhteissa lainanottajan tulee analysoida huolellisesti tiettyjen vakuutuksien hyväksymisen edut.

Edellytys 5. Muiden palkkioiden määrä

Usein lainanottajat eivät kiinnitä kiinnitystä kiinnittäessään riittävästi palkkioiden saatavuuteen. Samaan aikaan on olemassa erilaisia lisämaksutjotka vaikuttavat korkoon, samoin kuin asuntolainan ylimääräiset maksut.

Usein ensimmäinen lainanottajan edessä oleva palkkio on maksu kiinnityksen rekisteröinnistä ja myöntämisestä. Joillakin pankeilla on useita lainaohjelmia, jotka eroavat maksun suuruudesta (yleensä 1-4% lainan määrästä). Samanaikaisesti mitä korkeampi palkkio, sitä alhaisempi korko.

Kaikki eivät voi heti ymmärtää, mikä vaihtoehto on kannattavampi. Tämän määrittämiseksi sinun on verrattava palkkion määrä kanssa liikaa koko laina-ajan. Vasta sitten voidaan tehdä oikea valinta.

Asuntolainan myöntämispalkkio on kaukana ainoasta. Jokaisen lainausohjelman tulisi selvittää saatavuus lisämaksut ja analysoi huolellisesti niiden vaikutuksia voittoihin.

Joten lainanottajat unohtavat usein tilinhoitomaksut. Samaan aikaan heiltä veloitetaan kuukausittain. Tämän seurauksena korkojen alentamisesta saatavat hyödyt ovat usein vähämerkityksisiä tai puuttuvat kokonaan.

Jotta ei käy ilmi, että asuntolainalla on odottamattomia ylimääräisiä maksuja, sinun tulee tutkia huolellisesti kaikki sopimuksen ehdot tO allekirjoittamalla sen.

Usein tiedot lisämaksuista ilmoitetaan vaikuttavan määrän sopimusten keskellä. Seurauksena voi olla vaikea huomata sitä.

On myös tärkeää seurata huolellisesti, kuinka usein joudut maksamaan tietyn maksun - kerran vuodessa tai kuukausittain.

Ehto 6. Ennakkomaksun ominaisuudet

Yhtä tärkeä asuntolainan parametri on mahdollisuus palauttaa se etukäteen. Monet lainanottajat pyrkivät poistamaan maksutaakan mahdollisimman nopeasti. Pankeille se kuitenkin on ei Se on kannattavaa, koska he menettävät voiton lainasta tulevaisuudessa.

Tämä tilanne johtaa siihen, että jotkut luotto-organisaatiot yrittävät rajoittaa asuntolainan takaisinmaksukykyä aikataulusta. He nimittävät provisio tällaisiin toimiin, äläkä myöskään salli niitä tietyn ajanjakson ajan.

Useimmat pankit tarjoavat kuitenkin asiakkaille mahdollisuuden palauttaa asuntolainat ennenaikaisesti. Vaihtoehtoja on 2:

1. Maksaa jäljellä oleva velkasumma;
2. Lisää vain osa.

Kummankin näiden menetelmien avulla voit asteittain vähentää asuntolainan ylimääräisen maksun suuruutta. Tästä syystä ennenaikaisen takaisinmaksun mahdollisuutta voidaan pitää merkkinä kannattavasta asuntolainasta.

Siksi on olemassa useita parametrejä, joilla on merkittävä vaikutus asuntolainaohjelmien kannattavuuteen. Ne tulisi analysoida monimutkainen. Tämä on ainoa tapa määrittää, mikä vaihtoehto tulisi olla parempi.

4. Kannattavan asuntolainan vivahteet + ammatillinen mielipide siitä, onko asuntolainan ottaminen nyt kannattavaa

Jos puhumme siitä, onko kannattavaa ottaa asuntolainaa nyt, kun Venäjän ja maailman taloudellinen tilanne on erittäin epävakaa, niin rahoittajat eivät näissä olosuhteissa pidättäytyä asuntolainasopimusten toteuttamisesta. Mutta he keskittävät kansalaisten huomion siihen, että lainaohjelma on valittava mahdollisimman huolellisesti.. Periaatteessa tämä sääntö on merkityksellinen milloin tahansa.

Yksi finanssianalyytikkojen suosittelemista perusperiaatteista on asuntolainan rekisteröinti tulojen valuutassa.

Valtava määrä venäläisiä oli loukussa. He leimahtivat houkuttelevilla korkoilla ja ottivat lainan asunnon ostamiseksi valuuttamääräisinä.

Lisäksi vuotuisen koron ero ei ole niin suuri - noin 2-3%. Vaikuttaa siltä, ​​että suuressa ruplalainassa ylimääräinen maksu olisi huomattava. Kukaan ei kuitenkaan ole turvassa valuuttakurssilainan korotuksilta.

Joten 2016 Venäjällä ulkomaanvaluuttojen arvo nousi suunnilleen 2 kertaa. Seurauksena on, että rublalainan kiinnittäjät jatkavat kiinteän kuukausimaksun suorittamista. Samaan aikaan niille, jotka ovat myöntäneet lainaa ulkomaan valuutassa, se kasvoi suhteessa korkoon, ts 2 kertaa.

Samanlaisia ​​tilanteita toistettiin useammin kuin kerran. Tuloksena on erittäin vaikea tilanne lainanottajalle, kun asuntolainan maksaminen on mahdotonta.

Asiantuntijat kutsuvat muita asuntolainojen ehtoja, joita pankit houkuttelevat asiakkaita. Ne näyttävät erittäin houkuttelevilta, mutta käytännössä ne eivät tuota lainanottajille todellisia etuja. Seuraavaksi kuvaamme yleisimpiä niistä.

1) Vaihtuva korko

Usein pankkien työntekijät yrittävät vakuuttaa asiakkaansa siitä vaihtuva korko Asuntolaina on uskomattoman hyödyllinen vaihtoehto lainanottajalle, koska se takaa maksujen koon muutoksen markkinatilanteesta riippuen. Käytännössä lainanottajat kantavat kaikki taloudellisen tilanteen muutoksista johtuvat riskit.

Kiinnitä huomiota! Jotkut asiantuntijat vertaa asuntolainan vaarallisuutta asteittain vaihtuvakorkoiseen valuuttamääräiseen lainaan laskettuna.

Lisäksi analyytikot väittävät, että lähitulevaisuudessa taloudellisten indikaattorien, joihin korko on sidottu, ei odoteta paranevan.

Lisäksi asiantuntijat ennustavat inflaation lisääntyvän edelleen. Lainanottajille se osoittautuu kasvu vaihtuvakorkoinen. On pidettävä mielessä, että tällainen korotus ei rajoitu mihinkään, joten velalliselle tämä voi johtaa tilanteeseen, jossa lainan maksaminen on mahdotonta.

Vaihtuvan koron uskotaan olevan hyödyllinen lyhytaikaista kiinnitystä hakeessa. Eli jos maksat lainan sisällä 5 vuotta, se ei uhkaa ongelmia. Lisäksi on mahdollista säästää liikaa maksetuista määristä.

Mutta tarina sanoo päinvastoin. Monet lainanottajat, jotka ovat mukana 2006 he ottivat vaihtuvakorkoisen asuntolainan vuonna, he aikoivat maksaa sen pois mahdollisimman pian. Kuitenkin 2008 vuosi on tullut talouskriisimikä johti merkittävään korkojen nousu tällaisista lainoista. Seurauksena toiveet eivät toteutuneet ja maksu kasvoi huomattavasti.

2) Asuntolainan korkojen lasku tulevaisuudessa

Viime aikoina asuntolainamarkkinoilla on ilmestynyt ohjelmia, jotka lupaavat lainanottajille tietyn ajan provisio korkojen vähentäminen edelleen.

Käytännössä tällaisen mahdollisuuden on maksettava valtavia summia. Yleensä komissio on 2-7% asuntolainan kokonaismäärästä.

Pankit toimittavat laskelmat, jotka vakuuttavat asiakkaita siitä, että tällaisista koronlaskuista saatavat säästöt ovat merkittäviä.

Käytännössä useimmat lainanottajat pyrkivät maksamaan asuntolainan mahdollisimman nopeasti. Säästäminen ei tässä tapauksessa ole mitään järkeä. Siksi ammattilaiset eivät suosittele ylimääräisen ylimääräisen rahan maksamista tällaisista olosuhteista.

3) Asuntolainan jälleenrahoitus

Tällä hetkellä yhä useammat luotto-organisaatiot tarjoavat asuntolainan myöntämistä yhdistetty hintatarjous. Tässä tapauksessa laina annetaan alun perin alennetulla korolla, ja tietyn ajan kuluttua se pidetään asuntolainan jälleenrahoitus.

Yhtäältä lainanottajalle on tietty jälleenrahoituksen etu, joka koostuu saada enemmän kannattava ehtojen. Seurauksena on asuntolainan hakeminen, jonka perusteella asiakas toivoo saavansa ensimmäisessä vaiheessa alhaisen koron ja myöhemmin uudelleenlainan uudelleenlainan keskimääräisellä markkinakorolla.

Käytännössä pankit ovat haluttomia tarjoamaan, jos niiden etuja vähennetään jälleenrahoituksen. Seurauksena on, että lainanottajille ei useimmissa tapauksissa ole mahdollisuutta käyttää tätä oikeutta.

Useimmiten lainanottajille ei tarjota parhaita asuntolainan ehtoja, he vain saavat vaihtuvakorkoinen laina.

On huomattava, että alussa kiinnityksestä maksetaan aina vain korkoa, kun taas päävelan määrä pysyy melkein muuttumattomana. Tämän seurauksena ylimääräisen maksun taso ei käytännössä eroa perinteisestä lainasta, ja säästölupaus ei ole enää pelkkä mainonta.

Lainanottajan on siis asuntolainaa hakeessaan huolellisesti valitse hänen olosuhteet. Nykyään markkinat tarjoavat valtavan määrän erilaisia ​​ohjelmia, joista suurin osa houkuttelee asiakkaita olemassa olevalla mahdollisuudella säästää.

Älä usko sellaisia ​​lupauksia sanalla. On parempi tutkia ammattilaisten mielipiteitä tietyistä ehdotuksista.

5. Millä pankilla on kannattavin asuntolaina - katsaus TOP-5-pankeihin, joissa asuntolainan ottaminen on kannattavampaa

Nykyään asuntolaina voidaan antaa melkein missä tahansa pankissa. Lisäksi lainamarkkinoilla voit löytää monia mielenkiintoisia ja melko kannattavia ohjelmia.

Ei ole helppoa valita parasta yksin. Siksi on parasta käyttää asiantuntijoiden laatimia luokituksia.

Taulukko näyttää pankit, joilla on edullisimmat lainaehdot:

On pidettävä mielessä, että voit luottaa vähimmäistuottoon hakeessasi kiinnitystä valtion tuella.

6. Kenelle pyytää apua kannattavien asuntolainojen saamisessa - asuntolainanvälittäjät auttavat

Kaikki eivät pysty selvittämään kaikkia kiinnitysohjelmien ominaisuuksia. Monet näistä analyyseistä vievät paljon aikaa.

Ei kuitenkaan ole takeita siitä, että viettänyt päiviä ja viikkoja edullisimpien olosuhteiden etsimiselle, on mahdollista laatia sopivin vaihtoehto pienellä ylimääräisellä maksulla.

Sinun on haettava apua, jotta asuntolainan maksaminen ei muutu kidutukseksi ammattilaisten.

He analysoivat markkinoilla olevia tarjouksia ja valitsevat ihanteellisen ohjelman erityisolosuhteisiin. asuntolainanvälittäjät.

Suosittuja Moskovan asuntolainanvälittäjiä ovat: “Luottolaboratorio”, “Asumisen ABC”, “Luotopäätöspalvelu”, “Flash-luotto”

Suurkaupungeissa tällaisia ​​toimintoja suorittavat kokonaiset erikoistuneet organisaatiot. Mutta jopa pienissä kaupungeissa voit löytää asuntolainan välittäjän. Useimmiten he työskentelevät suosituissa kiinteistövälitystoimistoissa.

7. Usein kysytyt kysymykset (UKK)

Asuntolainojen aihe on laaja ja monipuolinen, joten usein parhaan ohjelman etsijöillä on valtava määrä kysymyksiä.

Ei ole aina mahdollista viettää aikaa etsimään vastauksia Internetistä. Lukijamme elämän helpottamiseksi tarjoamme vastauksia yleisimpiin kysymyksiin.

Kysymys 1. Miten asuntolainan ottaminen on kannattavaa?

Jotta asuntolaina olisi mahdollisimman kannattava, sinun on ensin suoritettava perusteellinen analyysi tulevan lainanottajan asuinpaikassa tarjottavista ohjelmista. Yksityiskohtaisemmin asunnon, talon tai maan asuntolainan ottamisesta puhuimme jo edellisessä artikkelissa.

Tällöin sinun tulisi kiinnittää huomiota lukuisiin indikaattoreihin, joista tärkeimmät ovat:

• lainan määrä;
• määräaika, jolle on tarkoitus antaa asuntolaina;
• korko.

Älä unohda erilaisia palkkiotsamoin vakuutukset.

Kun etsit kannattavaa asuntolainaa, sinun tulisi ensin kiinnittää huomiota ohjelmiin pankeissa, joissa tuleva lainanottaja on jo asiakkaan toimesta. Tämä voi olla luottolaitos, jonka kortilla hakija saa palkkaa tai jossa toinen laina on annettu ja takaisinmaksettu.

Luotto-organisaatiot ovat yleensä uskollisempia näille asiakasryhmille. Lisäksinäissä tapauksissa voit luottaa esimerkiksi edullisempiin olosuhteisiin, koron alennus.

Voidaan luottaa myös niihin, joilla on edullisemmat ehdot asuntolainalle huomattava summa käsirahaan. Jos lainanottajalla on 50% asunnon kustannukset, pankki tarjoaa hänelle vähimmäisvaatimus veto.

Ja päinvastoin, ennakkomaksun puuttuessa tai vähämerkityksessä lainakorko on maksimi. Tämän säännön avulla luottolaitokset voivat vakuuttaa varojen palauttamatta jättämisen ja talouden romahtamisen riskit.

Toinen indikaattori, jolla on merkittävä vaikutus asuntolainojen kannattavuuteen, on laina-aika. Toisaalta asuntolaina maksimi termi johtaa siihen, että kuukausimaksu on pieni. Seurauksena on, että lainanottajan on paljon helpompaa täyttää velvoitteensa.

On tärkeää huomata, että mitä pidempi laina-aika on, sitä suurempi on ylimääräinen maksu.Kun haet lainaa yli 10 vuotta, se voi ylittää alkuperäisen lainasumman. Osoittautuu, että asunnon hinta nousee huomattavasti.

Tässä tapauksessa asuntolainan hankkiminen minimi termi johtaa siihen, että kuukausimaksu on paljon suurempi. Siksi lainanottajan tulisi löytää paras tasapaino. välillä termi ja koko maksujärjestelmien. Ihannetapauksessa kuukausittaisen asuntolainan maksun ei tulisi ylittää 40% kotitalouksien kokonaistuloista. Laskurillamme voit laskea asuntolainasi verkossa:

Niille, joilla ei ole aikaa analysoida asuntolainaohjelmia itsenäisesti, voidaan neuvoa käyttämään Internet-palvelutettä online-apua löydät parhaan tarjouksen. Lisäksi monilla sivustoilla on mahdollisuus lähettää heti pyyntö kiinnostuneella tarjouksella.

Lisäksi on mahdollista hakea apua erikoistunut virasto. Tämä auttaa paitsi analysoimaan markkinoilla olevia asuntolainaohjelmia, myös valitsemaan edullisimman tietylle lainanottajalle.

Asiantuntijat analysoivat kunkin tapauksen taloudellista tilannetta piilottamatta kertoa kunkin ohjelman sudenkuopoista. On kuitenkin pidettävä mielessä, että tällaiset palvelut eivät ole halpoja. Asuinalueesta riippuen lainanottajan on lomautettava 10 000 - 50 000 ruplaa.

Kysymys 2. Mikä on kannattavampaa myöntää - asuntolaina tai kulutuslaina asuntoa ostettaessa?

Nykyään monet haluavat ostaa asunnon kaikin mahdollisin tavoin. Useimmissa tapauksissa ihanteellinen vaihtoehto olisi asuntolaina. Nykyään monet pankit tarjoavat tällaisia ​​ohjelmia. Muuten, puhuimme viimeisessä numerossa siitä, kuinka ostaa asunto asuntolainalla - mistä aloittaa kodin ostamisprosessi.

Jotkut kansalaiset katsovat kuitenkin, että on paljon kannattavampaa ostaa kiinteistöjä rekisteröitymällä kohdentamattomat lainat. He uskovat, että kulutuslainojen laatiminen on monessa suhteessa kannattavampaa kuin asuntolainojen.

Valtava joukko ihmisiä haaveilee asunnon ostamisesta. ensiksi, tämä on melkein ainoa tapa päästä eroon asunnon vuokraustarpeesta. toiseksiKiinteistöt melkein koskaan poistuvat. Jopa niissä tapauksissa, joissa asuntojen hinnat ovat laskeneet, kustannukset palautuvat entiselle tasolleen.

Huolimatta siitä, että asuntojen kysyntä on jatkuvasti korkeaa tasoa, kaikki eivät halua osallistua asuntolainoihin jostain syystä:

• pankin pitkäaikainen päätöksenteko;
• monet pitävät asuntolainaa orjuutena koko elämän ajan;
• paperityön vaikeudet.

Yhä useammat lainanottajat mieluummin saavat asuntolainan, jonka he käyttävät asunnon ostamiseen. Huolimatta siitä, että prosenttiosuus tässä tapauksessa on korkeampi, he pitävät kohdentamattomia lainoja kannattavammina, selittämällä tämä seuraavilla eduilla:

1. Kohdentamattoman lainan saamiseksi vaadittu asiakirjapaketti on paljon pienempi. Yleensä riittää, kun esitetään passi ja toinen asiakirja, jäljennös työkirjasta, palkkatodistus. Joissakin tapauksissa vaaditaan vakuuksia.
2. Kulutuslainan saaminen vie useita päiviä hakemuksen jättöhetkestä rahan vastaanottamiseen. Samalla asuntolainan rekisteröinti on paljon pidempi prosessi. Usein se kestää useita kuukausia.
3. Väärässä lainassa kiinteistölle ei aseteta rasitusta. Jos asunto ostetaan rekisteröimällä asuntolaina, se annetaan vakuutena.
4. Kulutuslainan saatuaan lisämaksut ja palkkiot voivat olla huomattavasti pienemmät kuin asuntolainaa haettaessa. Usein asuntolainaa haettaessa joudut maksamaan myös lainanottajan koti- ja henkivakuutusmaksut.

Kerran oli mahdotonta saada suurta rahasummaa kulutuslainalle. Nykyään lainan enimmäismäärä kasvaa jatkuvasti. Tämän avulla asuntolaina voidaan korvata sopimattomalla lainalla, joka käytetään asunnon ostamiseen.

Huolimatta huomattavasta määrästä etuja voidaan erottaa toisistaan useita sellaisen järjestelmän haittoja:

1. Asuntolaina voidaan myöntää pidemmäksi ajaksi - useimmat ohjelmat voivat maksaa lainan takaisin kymmenessä vuodessa, enimmäisaika on viisikymmentä;
2. Kulutuslainan määrä on paljon pienempi, joten käsirahaa on kerättävä enemmän;
3. Kohdentamattomien lainojen korot ovat perinteisesti korkeammat;
4. Lyhytaikaisesta käytöstä johtuen kulutuslainan kuukausimaksu on paljon suurempi.

Siksi on mahdotonta yksiselitteisesti sanoa, mikä on parempi - asuntolaina tai kohdentamattomat lainat. Erityisiä olosuhteita tulisi tutkia.

Toisaalta asuntolaina suunniteltu erityisesti asunnon ostamiseen. Siksi se sopii niille, joilla ei ole mahdollisuutta kerätä nopeasti huomattava määrä.

Toisaalta Niille, joilla ei ole pieni määrä asuntoa, on parempi antaa kulutusluotot. Korkeammista koroista huolimatta sillä on useita etuja - asunto ei ole takuu, sinun ei tarvitse maksaa arvioijien ja vakuuttajien palveluista. Yksityiskohtaisesti mistä ja miten saada kulutuslaina ilman tietoja tuloista ja takaajista minimikorolla, puhuimme jo artikkelissamme.

Kysymys 3. Missä on halvin asuntolaina maailmassa?

Asuntolainojen alimmaksi korkoksi vahvistettiin 2016 vuosi vuonna Tšekin tasavalta. Maan pankkien osalta tämä luku oli keskimäärin 1,89%.

Siten maa saavutti oman ennätyslukemansa vuotta aiemmin. Sitten korko oli 1,94%. Tšekin asuntolainan ehtojen mukaan prosenttiosuus on kiinteä eikä muutu sopimuksen voimassaoloaikana.

On luonnollista, että tämän Euroopan maan asukkaat käyttävät aktiivisesti tätä mahdollisuutta parantaakseen elinolojaan.

Pelkästään viime vuoden toukokuussa solmittiin yksitoista tuhat asuntolainasopimusta vastaavan määrän kanssa 55 miljardia ruplaa. Kunkin lainan keskimääräinen koko vastaa viisi miljoonat ruplat. Suotuisat asuntolainaolosuhteet lisäävät kiinteistöjen kysyntää, joten sen arvo kasvaa jatkuvasti.

Muut valtiot tarjoavat myös suotuisat ehdot asuntolainoille kansalaisille ja vierailijoille. Sveitsi tarjous tällaisista tarjouksista on klo 2%.

Esimerkiksi joissakin maissa Englannista, Suomesta, Saksa ja Itävallasta tämä luku on 3,5%. Hieman korkeampi prosenttiosuus, josta voit ostaa kiinteistöjä rannikolla - klo Kyprossisään Italia, Kreikka, Espanjasta.

8. Johtopäätös + video aiheesta

Kysymys kannattavan asuntolainaohjelman valinnasta on siis monimutkainen ja monitahoinen. Matala korkotaso ei pidä lahjua ja pidä tämä parametri määrittävän edullisimmat ehdot.

Valinnan tekeminen on tärkeää analysoi kaikkia asuntolainaohjelmia vertaamalla paitsi prosenttiosuutta myös muita ehtoja. Älä unohda niitä, jotka eivät ole yhtä ilmeisiä.

Ne, joilla ei ole tarpeeksi aikaa kerätä tietoja kaikista olemassa olevista ohjelmista, voivat käyttää niitä ilmaiseksi Internet-palvelutjotka auttavat vertaamaan eri pankkien tarjouksia

Jos tarvitset myös ammatillisia neuvoja siitä, mikä ohjelma on ihanteellinen tietylle lainanottajalle, voit kääntyä asuntolainavälittäjä.

Suosittelemme katsomaan videota asuntolainan ottamisesta, mitkä ovat tärkeimmät kohdat, joihin sinun tulee kiinnittää huomiota asuntolainasopimusta laatiessaan ja kiinteistöä valittaessa:

Toivomme, että artikkelistamme on hyötyä sinulle! Toivotamme lukijoille saada kannattavin asuntolaina.

Hyvät RichPro.ru-lehden lukijat, olemme iloisia, jos jaat kommenttisi alla olevaan julkaisuaiheeseen. Nähdään pian!

Katso video: Laina (Marraskuu 2024).