Laina yrityksen perustamiselle ja kehittämiselle - miten saada lainaa pienelle yritykselle tyhjästä ja missä lainoja myönnetään pienille yrityksille ilman vakuuksia: TOP-3-pankit

Hei rakkaat Rich Pro -lehden lukijat! Tässä artikkelissa kerromme sinulle, miten saada lainaa pienyrityksen perustamiseen ja kehittämiseen tyhjästä ja mistä voit saada vakuudettoman lainan yrityksellesi.

Ei ole mikään salaisuus, että oman yrityksen perustaminen ja kehittäminen vaatii paljon rahaa. Mutta yrittäjillä on kaikkea muuta kuin aina riittävästi varoja. Suurimman osan heistä on oltava tyytyväisiä siihen, mikä heillä on.

Ulospääsy löytyy kuitenkin aina. Riittämättömillä varoilla siitä voi tulla laina liiketoiminnalle. Tämä aihe on omistettu tänään julkaisemme.

Kun olet lukenut artikkelin alusta loppuun, opit:

• Mitkä ovat pienille ja keskisuurille yrityksille annettavan lainan ominaisuudet?
• Mitä tarvitset lainan saamiseksi yrityksen perustamiseksi tyhjästä;
• Mitä tarvitaan lainan saamiseksi pienyritysten kehittämiseksi?

Artikkelin lopussa yritämme vastata suosituimpiin yritylainoja koskeviin kysymyksiin.

Esitelty julkaisu on hyödyllinen niille yrittäjille, jotka aikovat saada yrityslainaa. Ei ole tarpeetonta lukea huolellisesti artikkelia niille, jotka rakastavat rahoitusta. Kuten sanotaan aika on rahaa. Siksi älä menetä sitä, aloita lukeminen heti!

Tietoja siitä, mitä lainat ovat yrityksen avaamiseen / kehittämiseen, kuinka saada lainaa pienille ja keskisuurille yrityksille tyhjästä ja mistä voit saada lainaa yritystarkoituksiin ilman vakuuksia - lue tästä numerosta

1. Lainat pienille ja keskisuurille yrityksille - liiketoiminnan avaaminen ja kehittäminen lainatuilla varoilla

Lainan hankkiminen liiketoiminnan kehittämiseen ei ole helppoa. Vielä vaikeampaa on saada rahaa pienen tai keskisuuren yrityksen avaamiseen.

Tärkeä ymmärtää että suurin osa pankeista suhtautuu epäluuloisesti yrittäjiin ja vasta perustettuihin yrityksiin. Tämä pätee erityisesti liikemiehiin, jotka eivät pysty toimittamaan vakavaa näyttöä omasta vakavaraisuudestaan.

Velkojat ovat täysin ymmärrettäviä. Pankki ei ole hyväntekeväisyysjärjestö, joten hänelle on tärkeää olla varma, että luotolla lasketut rahat palautetaan oikeaan aikaan. Helpoin tapa saada laina on niille liikemiehille, jotka ovat jo pitkään ja menestyksekkäästi toimineet.

On olemassa useita tapoja saada yrityslaina. Rekisteröinnin yhteydessä lainanottajan on kuitenkin täytettävä tietyt vaatimukset. Usein edellytykset aloittavalle liikemiehelle ovat melko tiukat. Kaikkien niiden tarkoituksena on taata pankille velan oikea-aikainen takaisinmaksu.

Luotto-organisaatiot tarjoavat pienyrityksille suuren määrän erilaisia ​​ohjelmia. Suurin osa heistä ei kuitenkaan halua tehdä yhteistyötä yrittäjien ja yksityishenkilöiden kanssa. Yrityksen perustaminen tyhjästä edellyttää aina korkeat riskit. Lainanantajat eivät halua hyväksyä niitä.

Usein luodut yritysprojektit ovat kannattamattomia. Jos näin tapahtuu, kukaan ei maksa takaisin velkoja.

Pienyrityksille lainoja myöntävät pankit toteuttavat usein seuraavat toimenpiteet omien riskiensä vähentämiseksi:

• vaatimus lisävakuudesta vakuuden tai pantin muodossa;
• vakuutuksen rekisteröinti;
• lainakoron nousu;
• vaatia yksityiskohtaista liiketoimintasuunnitelmaa, jos haluat avata uuden yrityksen;
• kehittää lainaohjelmia, joissa on paljon lisärajoituksia ja -ehtoja;
• perusteellinen tutkimus tulevaa lainanottajaa koskevista tiedoista.

Jos yritys on toiminut useita vuosia, lainan saaminen on helpompaa.

Siellä on erityisiä luotto-ohjelmat valtion tuella, jotka on suunniteltu niille, jotka harjoittavat liiketoimintaa hallitukselle hyödyllisellä alueella.

EsimerkiksiTuotannon luomiseksi on olemassa ohjelmia Kaukoitään tai Kaukoitään.

Jos aloittelijalla liikemiehellä ei ole pientä määrää toiminnan aloittamiseen, se on usein helpompaa ja kannattavampaa sopimattomat kulutuslainat. Tässä tapauksessa sinun on todistettava vakavaraisuutesi yksilönä.

Jos haluat saada lainaa yritykselle, luottolaitos selviää varmasti varojen hankkimisen tarkoitusta.

Useimmiten seuraavat liiketoimintatehtävät toimivat lainatavoitteena:

1. käyttöpääoman korotus;
2. lisä- tai edistyneiden laitteiden hankinta;
3. patenttien ja lisenssien hankinta.

Pankit eivät missään nimessä halua myöntää lainoja kaikkiin tarkoituksiin. He mieluummin myöntävät lainoja yksinomaan taloudellisesti lupaaviin tehtäviin.

Lainan takaisinmaksuaika määritetään yksilöllisesti riippuen tehtävistä, jotka on tarkoitus ratkaista saamallaan rahalla:

• Jos lainan saamisen tarkoituksena on lisätä käyttöpääomaa, takaisinmaksuaika on yleensä ei ylitä yhtä vuotta;
• Jos lainaa myönnetään laitteiden hankkimiseen tai uusien sivukonttoreiden avaamiseen, laina jaetaan yleensä 3 - 5 vuotta.

Aloittelijoille tarkoitettujen liikemiesten tulisi olla valmiita tarjoamaan heille mahdollisuus takaus. Vakuutena käytettiin yleensä nestemäistä kallista omaisuutta.

Pankit hyväksyvät useimmiten vakuutena:

• kiinteistöt;
• kuljetusvälineet;
• laitteet;
• arvopapereita.

Vakuudeksi voidaan antaa muu markkinoilla kysytty kiinteistö.

Korkealaatuisten vakuuksien saatavuuden lisäksi pankit ottavat huomioon seuraavat perusteet:

1. Laadukkaan luottohistorian saatavuus. On epätodennäköistä, että vahingolliset luottosopimusten rikkomiset saavat suuren lainan;
2. Taloudelliset indikaattorit otetaan huomioon, kun nykyiset organisaatiot hakevat lainoja.
3. Yritysten maineen saatavuus ja laatu;
4. Yrityksen paikka markkinoilla sekä sen asema teollisuudessa;
5. Käyttöomaisuuden määrä ja laatu. Myös muut liiketoiminnan materiaalisen ja teknisen perustan komponentit otetaan huomioon.

Kaikki yllä olevat vaatimukset vaikeuttavat huomattavasti lainan suunnittelua yrityksille ja yrittäjille.

Kaiken kaikkiaan liikemiehet onnistuvat valitsemaan itsenäisesti sopivan lainaohjelman ja selviytymään kaikista pankin vaatimuksista. Jos tilanne ilmenee, on järkevää kääntyä luotonvälittäjät.

Nämä yritykset auttavat lainojen saamisessa. Mutta sinun pitäisi olla niin varovainen kuin mahdollista, etkä saa siirtää varoja ennen lainan myöntämistä. Välittäjien joukossa on monia huijareita.

Suositut lainatyypit pienille ja keskisuurille yrityksille

2. Mitkä ovat yrityslainat - 5 päälainatyyppiä

Pienille ja keskisuurille yrityksille tarkoitetun lainatyypin valinnan tulisi perustua tietyn toiminnan ainutlaatuisiin ominaisuuksiin.

On tärkeää ottaa huomioon että aloittelevien liikemiesten on suositeltavaa käyttää useita tapauksia kuluttajien ohjelmat, jotka koskevat sopimattomia lainoja yksityisille. Antamalla tällaisen lainan kansalaisilla on oikeus käyttää saamat varat harkintansa mukaan.

Älä unohda, että yrityslainoja on useita. Suosituimmat kuvataan alla.

Tyyppi 1. Perinteinen laina

Perinteisiä yrityslainoja myönnetään seuraaviin tarkoituksiin:

• jos haluat työskennellä itsellesi ja perustaa oman yrityksen;
• olemassa olevan liiketoiminnan kehittämisestä;
• käyttöpääoman lisäämiseksi;
• laitteiden ja muun käyttöomaisuuden hankintaan.

Tiettyjen liiketoimintatehtävien toteuttamiseen tarkoitettujen kohdennettujen lainojen korko on useimmissa tapauksissa noin 1,5-3% alla. Sen määrittelee valittu lainanantaja sekä ohjelma.

Keskimääräinen markkinakorko on noin 15%. Useimmissa tapauksissa turvallisuutta tarjoamalla sitä voidaan vähentää huomattavasti. Perinteisen yrityslainan suuruus määritetään lainanottajan tavoitteetsekä valitut ohjelma. Valikoima voi olla erittäin suuri.

Pankit tarjoavat sekä pieniä lainoja, joiden arvo on vain muutama miljoona, että suuria lainoja, joiden määrä on useita kymmeniä miljoonia. Samanaikaisesti yrittäjä pystyy ottamaan pienemmän määrän kuin keskisuuret ja suuret yritykset.

Tyyppi 2. Limiitti

Kortti- ja selvitystilien omistajat voivat saada tämän lainan pankissa. Useimmiten keskisuuret ja suuret organisaatiot käyttävät tililimiittejä.

tilinylitys - Tämä on lainanantotyyppi, joka antaa lainanottajalle mahdollisuuden nostaa tililtä rahaa, joka ylittää sen saldon. Varojen käytöstä tilille asetettujen varojen yli sen omistaja pakotetaan maksamaan korko.

Tämän palvelun avulla yritykset voivat poistaa kassaerot. Ne edustavat tilanteita, joissa organisaatiolle kuuluvalla tilillä oleva raha ei riitä nykyisten taloudellisten velvoitteiden täyttämiseen. Saatuaan varoja velallisilta lainanottajan tilille he maksavat takaisin syntyneen velan.

Tilinylityskorko määräytyy valtavan määrän perusteiden mukaan:

• tilin kääntöjen koko;
• pankin luottamus lainanottajaan;
• palvelusaika tietyssä luottolaitoksessa jne.

Keskimääräinen markkinakorko vaihtelee välillä 12-18% vuodessa. Tärkeä ominaisuus tilinylityksestä on, ettei tarvetta antaa vakuuksia vakuuksien tai takaajien muodossa.

Tyyppi 3. Luottoraja

Luottoraja Laina ei ole myönnetty välittömästi kokonaan, vaan pieninä erinä. Tällöin liikemies ottaa rahaa säännöllisin väliajoin.

Luottoraja on asiakkaalle sopiva siinä mielessä, että hän voi käyttää vain sitä lainan osaa, jota hän tällä hetkellä tarvitsee. Tässä tapauksessa lainan kustannukset optimoidaan, koska korko lasketaan vain nykyisen velan perusteella.

Tärkeä käsite tutkittaessa luottolimiittiä on erä. Se edustaa osaa rahastoista, jotka lasketaan liikkeeseen kerrallaan.

Tärkeä ehto on, että velan kokonaismäärä ei missään vaiheessa saa ylittää luottolimiittiä.

Sopimuksen mukaisesti erät voidaan toimittaa asiakkaalle säännöllisin väliajoin tai tarpeen mukaan. Jälkimmäisessä tapauksessa lainanottajan on kirjoitettava hakemus osaan lainaa.

Tyyppi 4. Pankkitakuu

Itse asiassa, pankkitakaus Luottoa voidaan kutsua vain joustavaksi.

On paljon tarkempaa puhua siitä eräänlaisena takauksena ja eräänlaisena vakuutuksena maksukyvyttömyysriskeille. Jos tällainen tilanne syntyy, asiakkaan kulut korvataan pankkitakauksella.

Useimmiten sitä sovelletaan julkiset hankinnatsamoin tarjousten. Takuu toimii tässä yhteydessä takaamalla tehtyjen valtiosopimusten mukaisten velvoitteiden täyttäminen.

On tärkeää tutkia huolellisesti peruskäsitteet ja pankkitakauksen periaatteet.

Kyseiseen kauppaan osallistuu 3 osapuolta:

1. Tapahtuman takaajana on yleensä pankki. Hän on vastuussa velvoitteiden täyttämisestä, jos sopimusehtoja rikotaan;
2. Päämies - urakoitsija. Pankkitakaus on kyseisen henkilön laiminlyönnistä;
3. Edunsaaja - sopimuksen mukainen asiakas. Hänen on oltava varma, että sopimus pannaan kokonaisuudessaan täytäntöön.

Kun tiedät, mitkä osapuolet osallistuvat pankkitakauksen tekemiseen, on helppo ymmärtää sen toimintamekanismi:

1. Edunsaaja ja toimeksiantaja tekevät sopimuksen. Asiakas (edunsaaja) vaatii samalla takaamaan, että se toteutetaan oikeaan aikaan ja kokonaan. Tällainen luottamus on erityisen tärkeä, kun tehdään julkisia sopimuksia sekä tilauksia suorittaa suuria määriä töitä tai toimittaa suuria määriä tavaroita.
2. Sen luotettavuuden ja vakuutusriskien todistamiseksi urakoitsija antaa asiakkaalle takuun sopimuksen määrästä. Jos hän jostakin syystä jättää noudattamatta velvoitteitaan, pankki maksaa asiakkaalle käteisellä.

Pankki ei kuitenkaan menetä tappiota. Pankkitakauksen vastaanottamisesta maksaa takuu tietylle provisio. Lisäksi rahoituksen maksamisen jälkeen edunsaajalle takaajalla on oikeus vaatia tätä määrää pääomalta.

Tyyppi 5. Erityislainat

Edellä käsiteltyjen lainatyyppien lisäksi on olemassa erityyppisiä lainoja yrityksille. Näihin sisältyy yleensä factoring ja leasing.

1) Faktorointi

Faktoring on hyödykelainan samankaltaisuus, jonka pankit tai erikoistuneet yritykset tarjoavat liiketoiminnalle.

Faktoringjärjestely näyttää yksinkertaiselta:

1. Ostaja saa myyjältä liiketoiminnan kannalta tarpeelliset tavarat (esimerkiksi, raaka-aineet ja laitteet).
2. Luottolaitos (pankki tai factoring-yritys) maksaa laskun ostajalle.
3. Myöhemmin lainanantaja saa vähitellen rahat takaisin ostajalta.

Factoring-hyöty on ilmeinen kaikille 3 osapuolelle:

1. ostoksilla kävijä voi ostaa tarvitsemansa tavarat odottamatta riittävän määrän kertymistä.
2. myyjä saa välittömästi varoja joutumatta toimittamaan eräsuunnitelmaa.
3. Pankki tai factoring-yritys varojen saamiseksi saa tuloja muodossa prosentti. Joissakin tapauksissa factoring-sopimuksen mukaista korkoa ei ole annettu. Tässä tapauksessa myyjä antaa pankille alennuksen hinnasta. Velkoja saa ostajalta tavaran kokonaiskustannukset.

Pidä mielessä että factoring tarkoittaa lyhytaikaisia ​​lainoja. Se on palautettava paljon nopeammin kuin perinteiset lainat. Yleensä sopimuksen voimassaoloaika on enintään kuusi kuukautta.

Kaiken kaikkiaan ostaja tietää, että oikeus vaatia saamaansa velkaa on annettu kolmannelle osapuolelle. Hän voi ajatella, että tavarat toimitti hänelle myymälän erissä. Tässä tapauksessa puhutaan suljettu factoring. Jos vastapuolet toimivat avoimesti (sovittiin kaikista kaupan ehdoista), niin on avoin factoring.

2) Leasing

Leasing on nimeltään erilainen rahoitusleasing. Se sisältää erilaisten omaisuuksien tarjoamisen (esimerkiksi laitteet tai ajoneuvot) asiakkaan käyttöön.

Nykyaikaisilla pankeilla on tytäryhtiöitä, jotka lainaavat liikemiehille rahaa sijasta liikemiehille.

Uusille yrityksille leasing voi olla paras tapa aloittaa kalliiden laitteiden käyttö. Mutta se on harkinnan arvoinen että sitä ei anneta omistukseen vaan vuokraan. Se toimii sulkeminen oikeus sopimuksen lopussa.

Leasingillä on useita etuja:

• korko, joka määrää lainan kustannukset, on huomattavasti alhaisempi kuin perinteisellä lainalla;
• nopea rekisteröinti;
• tarvittavien asiakirjojen vähimmäispaketti;
• puute tarpeesta toimittaa liiketoimintasuunnitelmia sekä taloudellisia perusteita;
• uskolliset vaatimukset potentiaalisille asiakkaille.

liisaus ja factoring ovat erittäin käteviä lainaustyökaluja. Mutta älä unohda, että ne on suunniteltu ratkaisemaan liian kapeat, erityisesti asetetut liiketoimintatehtävät.

On tärkeää tutkia huolellisesti kaikki käytettävissä olevat lainatyypit. Vain yksityiskohtainen analyysi hyödyt ja nerikkaussamoin kuin mahdollisuudet käyttää kutakin tietyssä tilanteessa, tekevät oikean valinnan.

Mitä pankit katsovat hakeessaan pk-yrityslainaa

3. 4 pääehtoa lainan saamiseksi pienyritysten avaamiseksi ja kehittämiseksi

Yrittäjyyden aloittamiseksi ei riitä, että sinulla on vain halu ja kehitysstrategia, vaan tarvitaan myös huomattavia varoja. Lainan saaminen tällaisiin tarkoituksiin voi kuitenkin olla vaikeaa.

Pankit tarkistavat huolellisesti jokaisen asiakkaan. Mahdollisen lainanottajan on täytettävä lainanantajan melko tiukat vaatimukset sekä valitun lainaohjelman ehdot.

Siitä huolimatta voit lisätä hakemuksen hyväksymismahdollisuuksia. Riittää, että noudatetaan tiettyjä ehtoja, joista tärkeimmät kuvataan alla.

Ehto 1. Tarjotaan täydellisin asiakirjapaketti

Lainaa on mahdotonta saada toimittamatta pankille luettelossa olevia asiakirjoja.

Lainanottajan on ymmärrettävä mitä täydellisempi paketti asiakirjoja hän onnistuu keräämään, sitä suurempi on hyväksymis todennäköisyys positiivinen päätös pyynnöstä.

On tärkeää, että kaikki asiakirjat ovat voimassa niiden lähettämispäivänä. Tee tarvittaessa kopio.

Pankin kanssa kannattaa kuitenkin mennä alkuperäiskappaleiden mukana, koska työntekijä sovittaa ne. Jos alkuperäiskappaleita jostain syystä ei voida toimittaa, joudut tekemään jäljennökset tehdyistä kopioista.

On myös tarpeen selventää, onko lisenssin ja patentit suorittaa valittu tyyppinen toiminta. Jos järjestät ne etukäteen, mahdollisuus saada lainaa yrityksen perustamiseen kasvaa huomattavasti.

Ehto 2. Vakuuden tarjoaminen

Pankin vakuudet toimivat lisätakauksena luotolla liikkeeseen laskettujen varojen takaisinmaksulle. Tällaisten lainojen edut ovat kuitenkin ilmeisiä paitsi lainanantajalle myös itse lainanottajille.

Jos sinulla on vakuuksia, voit luottaa edullisempiin luottiehtoihin:

• hinnat tällaiset lainat ovat perinteisesti alhaisemmat;
• Paluukausi pidempään;
• Lainanottajan vaatimukset uskollisempi.

Perinteisesti vakuuksia on 2 tyyppiä:

1. sitoutumista;
2. takuu.

Vakuutena voi olla:

• asuin- ja ei-asuinkiinteistöt;
• tontit;
• kuljetusvälineet;
• kysyttyjä ja hyvässä kunnossa olevia laitteita;
• likvidit arvopaperit.

Pantti voi olla myös muu likvidi omaisuus, joka pankilla on mukava.

Toinen vakuuden tyyppi - takaaja lisää myös huomattavasti positiivisen päätöksen mahdollisuutta. Koska takaajat voivat toimia fyysinenja oikeushenkilöt.

Takuun voidaan hyväksyä myös:

• kaupunkien ja alueelliset yrityskeskukset;
• yrityshautomot;
• muut rakenteet, joiden tarkoituksena on tukea liiketoimintaa kehitysvaiheessa.

Edellytys 3. Hyvä luottokelpoisuus.

Lainan myöntämistä koskevan päätöksen tekovaiheessa pankki tarkistaa välttämättä potentiaalisen lainanottajan maineen. Jos hakemus hakee yrityslainaa, tämä menettely on suunnattu sekä yritysjohtajille että yrittäjille.

Luottamuksen laatu muodostetaan ottaen huomioon seuraavat tekijät:

• aiemmin saatujen lainojen onnistunut ja oikea-aikainen palautus
• aikaisemmin toteutettujen lainasopimusten viivästyminen;
• Kaikki aiemmin myönnetyt lainat palautetaan.

Tärkeä ymmärtää pankit eivät aina usko, että luottotiedot puuttuvat paremmin kuin vahingoittunut maine. Ensimmäisessä tapauksessa pankki ei voi ennustaa, mitä lainanottajalta odottaa.Samanaikaisesti vaurioitunut luottohistoria syntyy joissain tapauksissa hyvästä syystä.

Muuten, tänään jotkut pankit ja mikrorahoitusorganisaatiot tarjoavat palvelun luottohistorian korjaamiseksi. Tämä menettely on tietysti melko pitkä. Sinun on järjestettävä joitakin suurimmista mahdollisista lainoista ja palautettava ne ajoissa.

Edellytys 4. Korkealaatuisen ja yksityiskohtaisen liiketoimintasuunnitelman saatavuus lainan saamiseksi

Liiketoimintasuunnitelma on tärkeä asiakirja toimintaprosessissa. Tämä asiakirja on tärkeä paitsi pankille myös liikemiehelle itselleen.

Asiantuntijat sanovat että ymmärtämättä liiketoimintasuunnitelman suunnittelun perusteita ei ole mitään syytä perustaa omaa yritystäsi. Lue verkkosivuillamme yksityiskohtainen materiaali liiketoimintasuunnitelman laatimisesta.

Oikein ja ammattitaitoisesti kirjoitettu asiakirja auttaa määrittelemään tulevan liiketoiminnan kehittämisstrategian. Ilman sitä on vaikea määrittää, mitkä ovat kustannukset ja tulot, mikä tarkoittaa, onko liiketoiminta kannattavaa.

Se on liiketoimintasuunnitelma, joka kuvastaa, kuinka pankista luotolla saatua rahaa on tarkoitus käyttää.

Mutta älä unohda, että liiketoimintasuunnitelma on asiakirja, joka koostuu useista kymmenistä sivuista. Pankin työntekijöillä ei luonnollisestikaan ole tarpeeksi aikaa tutkia tällaista asiakirjaa. Siksi saadaksesi lainan tarjoa lyhyt versio siitä, joka sisältää enintään 10 sivua.

Noudattamalla tiukasti yllä kuvattuja ehtoja lainanottaja voi lisätä merkittävästi positiivisen päätöksen todennäköisyyttä lainahakemuksesta.

Suosittelemme myös lukemaan artikkelemme siitä, kuinka yrittäjille voidaan myöntää lainaa yrityksen perustamiseksi.

4. Mitkä ovat pienten yrityslainojen ominaisuudet ilman vakuuksia ja takaajia - vakuudettomien lainojen tärkeät vivahteet 🗒

Taistelussaan asiakkaista pankit yksinkertaistavat usein luottiehtoja. Nykyään yrityslaina voidaan myöntää tyhjästä ilman vakuuksia ja takaajia.

Vakuudettomat lainat pienille yrityksille

Tällaisia ​​lainoja käytetään perinteisesti erilaisten ongelmien ratkaisemiseksi:

• aiemmin myönnetyn lainan jälleenrahoitus;
• käyttöpääoman korotus;
• käyttöomaisuuden hankinta;
• saatavien takaisinmaksu.

On tärkeää tutkia huolellisesti kaikki pienyritysten luotonannon piirteet ilman vakuuksia ja takaajia.

On syytä kiinnittää huomiota vakuudettomien lainojen eduihin pienille yrityksille:

1. nopea rekisteröinti ja siten myös rahan vastaanottaminen;
2. laaditaan henkilökohtainen takaisinmaksuaikataulu, jossa otetaan huomioon toiminnan erityispiirteet;
3. kyky vastaanottaa varoja liikemiehelle sopivassa muodossa - käteisellä, valuutassa, pankkisiirrolla määriteltyihin yksityiskohtiin.

On tärkeää pitää mielessä, että pankki tutkii huolellisesti toimitetut asiakirjat ennen lainan myöntämistä. Tämä prosessi tapahtuu kullekin tapaukselle erikseen. Pankin työntekijät pyrkivät analyysin aikana arvioimaan lainanottajan vakavaraisuussaada takaus lainojen palautuksesta.

Haettaessa lainaa ilman vakuutta, velan palautustakuu on:

• lainanottajan maine;
• liiketoiminnan kehitysnäkymät;
• suunnitellun voiton suuruus.

On käynyt ilmi, että toisaalta menettelyä lainan saamiseksi ilman vakuuksia on yksinkertaistettu huomattavasti.

kuitenkin toisaalta, positiivisen päätöksen todennäköisyys hakemuksesta vähenee huomattavasti. Tämä pätee erityisesti äskettäin perustettuun tai suunniteltuun yrityksen avaamiseen.

Vikojen määrän kasvu selitetään yksinkertaisesti - lainanantajan kohdalla maksukyvyttömyysriski, kun liikkeelle lasketaan varoja aloitteleville yrittäjille, kasvaa merkittävästi. существенно.

Siksi kehittäessään ohjelmia lainojen myöntämiseksi yrityksille ilman vakuuksia käytetään, luotonantajat tiukentavat useimmiten huomattavasti ehtojaan.

Yritysten lainoille, joilla ei ole vakuuksia, ja takaajille on tunnusomaista seuraavat parametrit:

1. Minimit palautusajat- sopimuksen mukaiset velvoitteet on täytettävä erittäin nopeasti;
2. Rajoitettu lainasumma - on epätodennäköistä, että se saa riittävän suuren määrän antamatta lisätakuita vakuuden muodossa. Useimmissa tapauksissa on mahdollista hankkia ilman vakuuksia ja takaajia ei enää 1 miljoona ruplaa;
3. Tarjouksen korotus verrattuna vakuudellisiin ja takauslainoihin. Usein he tavoittavat 25% Huhtikuu.

Tällaiset olosuhteet ovat luonnollisesti epäedullisia yrittäjille. Usein liikemiehet tekevät päätöksen tällaisessa tilanteessa kääntyäkseen luotonvälittäjätjotka lupaavat valita edullisimmat ehdot.

Mutta älä unohda, että välitysorganisaatioiden alalla on paljon huijareita. Siksi heidän palveluistaan ​​olisi maksettava vain lainan myöntämisen jälkeen.

Antamalla vakuudettomia lainoja pankit ovat vaarassa, että ne eivät vain saa suunniteltuja tuloja, vaan menettävät myös varat. Siksi ne tiukentavat luottiehtoja. Tämän seurauksena monet liikemiehet kieltäytyvät myöntämästä lainaa ilman vakuutta.

Useimmissa tapauksissa aloittelevien liikemiesten on vielä päätettävä vakuudellinen laina. He ottavat lainoja takuita ja takuita vastaan. Tähän on useita syitä: uskollisemmat vaatimukset lainanottajalle itselleen, vähemmän tiukat ehdot rahan myöntämiselle jne.

Rekisteröintimenettely on kuitenkin tässä tapauksessa monimutkainen, koska joudut toimittamaan lisäasiakirjoja, jotka todistavat pantitettujen esineiden omistajuuden. Jos aiot lainata rahaa kolmansien takauksella, sinun on valmisteltava hänen asiakirjansa.

Lainan saamisen päävaiheet pienyrityksen avaamiseen / kehittämiseen

5. Kuinka saada / ottaa lainaa pienyrityksen perustamiseksi ja kehittämiseksi tyhjästä - 7 rekisteröinnin päävaihetta

Lainan myöntäminen yritykselle ei ole helppoa. Ensinnäkin sinun on perehdyttävä pankkien vaatimuksiin hakijoille:

• vakaan voiton olemassaolo tietyn ajanjakson ajan;
• laaditaan laadukas liiketoimintasuunnitelma;
• nestemäisen kalliin omaisuuden hallussapito;
• netto luottokelpoisuus;
• liiketoiminnan löytäminen pankkituotteen alueelta
• pankkitilitilin avaaminen lainan käsittelyä varten.

Esitetty luettelo ei ole kaukana täydellisestä. Jokainen luotto-organisaatio kehittää itsenäisesti lainaehtoja.

Ota huomioon! Pankit suhtautuvat aina kielteisesti yrittäjiin, joilla on aiemmin ollut huono kokemus oman liiketoiminnan järjestämisestä.

Samanaikaisesti menestyvä liiketoiminta pitkällä aikavälillä voi olla merkittävä lisä lainahakemuksen yhteydessä.

Syynä lainahakemuksen hylkäämiseen voi olla:

• liikkeenjohdon ja johdon omistaman omaisuuden takavarikointi;
• vero- ja muiden maksujen viivästymiset;
• avoimet oikeudenkäynnit, joihin hakija osallistuu.

Osoittautuu, että lainan saaminen on melko monimutkainen menettely. Jotta se olisi itsellesi helpompaa, aloittelijoiden tulisi tutkia huolellisesti seuraavaa ohjeetkoonnut ammattilaiset.

Jäljempänä kuvattujen vaiheiden tarkka toteutus antaa sinun lisätä sovelluksen positiivisen päätöksen todennäköisyyttä ja välttää valtavan määrän suosittuja virheitä.

Vaihe 1. Liiketoimintasuunnitelman laatiminen

Hyvin harvat lainanantajat päättävät myöntää lainaa yrittäjille ja yrityksille tuntematta asiaa liiketoimintasuunnitelma. Tämä on ominaista luomien organisaatioiden lisäksi myös olemassa olevien kehittämiselle.

Liiketoimintasuunnitelma - Tämä on asiakirja, joka määrittelee liiketoiminnan jatkokehityksen strategian ja taktiikat.

Sen kokoamiseksi suoritetaan monen tyyppisiä analyysejä - tuotanto, taloudellinen, samoin teknologinen. Samalla tutkitaan yrityksen nykyisen toiminnan lisäksi myös hankkeen tulevia tuloksia.

On tärkeää laskea kaikki sen toteuttamisen yhteydessä syntyvät tuotot ja kulut sekä tuotantomäärien kasvu. Liiketoimintasuunnitelman tarkoituksena on osoittaa velkojalle, mihin hänen rahansa tarkkaan suunnataan..

Oikein ja ammattitaitoisesti kirjoitettu asiakirja sisältää valtavan määrän sivuja. Luonnollisesti pankkien työntekijöillä ei ole lainahakemusta tutkiessaan tarpeeksi aikaa tutkia koko liiketoimintasuunnitelmaa.

Siksi näitä tarkoituksia varten on tarpeen laatia lisäksi lyhennetty versio asiakirjasta, joka sisältää enintään 10 sivua.

Vaihe 2. Kehityssuunnan valitseminen

Viime aikoina suositusta tavasta kehittää tai organisoida yritystä on tullut sen käyttö äänioikeus. Se on rakennustoiminnan valmis malli, jonka yrittäjälle toimittaa tunnettu brändi, josta on jo tullut melko suosittu. Lisätietoja franchising- ja franchising-palveluista erikoisjulkaisuamme.

Franchising voi olennaisesti kasvaa mahdollisuudet hakemuksen hyväksyntä. Pankit ovat uskollisempia hankkeille, jotka perustuvat sen periaatteisiin, koska onnistumisen todennäköisyys tässä tapauksessa on suurempi.

Samanaikaisesti, kun luotonantajat päättävät avata oman, tuntemattoman yrityksen, luotonantajat suhtautuvat skeptisesti lähetettyyn hakemukseen. Tällaisessa tilanteessa kukaan ei voi taata menestystä.

Lisensoidun franchising-sopimuksen läsnäolo muuttaa asiaa perusteellisesti. On muistettava, että suurin osa yrityksistä, jotka tarjoavat tuotemerkkinsä käyttöön, ovat tietyn luottolaitoksen kumppaneita. Hänen on haettava lainaa.

Vaihe 3. Toimintojen rekisteröinti

Jokaisen organisaation on oltava asianmukaisesti rekisteröity valtion elimissä. Jos yritys on vasta avautumassa, joudut suorittamaan tämän menettelyn.

Ensinnäkin pitäisi valitse optimaalinen verojärjestelmä. Tätä varten sinun on tutkittava huomattava määrä asiaankuuluvia tietoja tai otettava yhteyttä ammattikirjanpitäjään.

Sen jälkeen joudut menemään verovirastoon asiaa koskevien asiakirjojen kanssa. Yrityksen rekisteröintimenettelyn lopussa yrittäjälle annetaan asianmukainen lupa näyttö.

Vaihe 4. Pankin valinta

Luottolaitoksen valinta on tärkein askel kohti lainan saamista. Pankkien lukumäärä, jotka antavat rahaa yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen, on valtava määrä. Suurin osa heistä tarjoaa useita ohjelmia, joilla on omat ehdot ja ominaisuudet.

Tällaisessa tilanteessa pankin valitseminen ei ole helppoa. Voit lievittää ongelmaa arvioimalla luotto-organisaatioita asiantuntijoiden tarjoamien ominaisuuksien perusteella.

Perusteet yrityslainan pankin valinnalle ovat seuraavat:

• rahoitusmarkkina-ajanjakson pituus;
• tarjoamalla useita ohjelmia kerralla, jotka sopivat erityyppisille lainanottajille;
• katsaukset todellisista asiakkaista, jotka ovat käyttäneet kyseisen pankin palveluita;
• luottolaitoksen ehdotusten ehdot - eri palkkioiden määrä, saatavuus ja koko, lainan määrä ja määrä.

Ammattilaiset suosittelevat myöntää lainoja suurimmissa suurissa pankeissa. On tärkeää, että oksat ja pankkiautomaatit sijaitsevat kävelyetäisyydellä lainanottajalle. Yhtä tärkeää on saatavuus ja tehokkuus. verkkopankkipalvelut.

Vaihe 5. Ohjelman valitseminen ja hakeminen

Kun pankki on valittu, voit alkaa analysoida sen tarjoamia ohjelmia. On pidettävä mielessä, että ne saattavat poiketa ehtojen lisäksi myös vaatimuksista lainanottajalle tai vakuudelle.

Kun ohjelma on valittu, se on edelleen toimitettava pyyntö. Nykyään ei ole tarpeen käydä pankin toimistossa. Useimmat luotto-organisaatiot tarjoavat sen lähettämisen tilassa verkossa. Riittää, kun täytät lyhyen lomakkeen sivustolla ja painat painiketta "Lähetä".

Pankkityöntekijöiden tutkittuaan hakemuksen asiakas saa alustava päätös. Jos se hyväksytään, se pysyy asiakirjojen kanssa vierailuna pankkikonttorissa.

Hakijan kanssa käydyn keskustelun ja alkuperäisten asiakirjojen huomioon ottaminen hyväksytään lopullinen päätös.

Verkkoon hakemisen mukavuus on kyky ottaa yhteyttä useisiin pankkeihin kerralla. Tässä tapauksessa voit säästää paljon aikaa.

Kieltäytyminen yhdessä pankissa kannattaa odottaa toista vastausta.

Jos hyväksyntä saadaan usealta lainanantajalta, On vielä valita sopivin joukosta.

Vaihe 6. Asiakirjapaketin valmistelu

Itse asiassa asiantuntijat neuvovat etukäteen valmistele tarvittavat asiakirjat, etenkin ne, jotka vaaditaan kaikkialla. Tietenkin jokainen lainanantaja laatii itsenäisesti asianmukaisen luettelon. Asiakirjoista on kuitenkin vakio.

Paketti sisältää aina 2 dokumenttiryhmää:

1. Yrittäjän asiakirjat, samoin kuin takaaja yksilönä. Näitä ovat passi, toinen asiakirjahenkilökortti. Joissakin tapauksissa vaaditaan myös tuloslaskelma.
2. Liikeasiakirjat - ainesosa, liiketoimintasuunnitelma, tase tai muut taloudelliset asiakirjat. Saatavuus riippuu franchising-sopimus. Jos talletus vaaditaan, sinun on tehtävä omistusasiakirjat kyseiseen omaisuuteen.

Mitä enemmän asiakirjoja mahdollinen lainanottaja voi kerätä, sitä suurempi on positiivisen päätöksen todennäköisyys.

Vaihe 7. Ennakkomaksu ja lainanotto

Usein yrityslainat myönnetään vain ehdoin, että ne annetaan käsiraha. Tämä koskee pääasiassa lainoja kiinteistöjen, ajoneuvojen ja kalliiden laitteiden hankkimiseksi.

Tässä vaiheessa tarvittaessa suorittaa käsiraha ja hankkia asiaankuuluvat tositteet.

Ehdotamme lainan laskemiseksi itse lainalaskuria:

Suoritettiin edelleen allekirjoittamalla lainasopimus. Olisi hyödyllistä muistuttaa vielä kerran tarpeesta lukea sopimus huolellisesti ennen sen allekirjoittamista.

Kun sopimus allekirjoitetaan, lainanottaja saa luottovaroja liiketoimintaan. Useimmissa tapauksissa raha hyvitetään suoraan vaihtotili lainanottaja. Lainoja, kiinteistöjä tai ajoneuvoja ostettaessa laina kuitenkin siirretään suoraan myyjälle.

Jos noudatat tiukasti yllä olevia ohjeita, voit välttää paljon ongelmia. Lisäksi voit nopeuttaa rekisteröintiä merkittävästi.

6. Mistä saada lainaa yritystoiminnalle - Parhaiden pankkien TOP-3, jolla on suotuisat luotto-olosuhteet

Voit saada yrityslainaa useissa pankeissa. Valinnan tekeminen on usein vaikeaa. Voi auttaa parhaiden pankkien kuvauksetammattilaisten tekemät.

Joten harkitsemme, mitkä pankit tarjoavat kohtuuhintaisia ​​ja kannattavia lainoja pienille yrityksille.

1) Sberbank

Sberbank on suosituin venäläinen pankki. Täällä on kehitetty useita yrityksiä lainaavia yrityksiä.

Tilastot vahvistavat sen noin 50% aikuisista venäläisistä on tämän luottolaitoksen asiakkaita. Tässä tilanteessa monet liikemiehet (etenkin toiminnan alussa) yrittävät pääasiassa saada lainaa täältä.

Asiantuntijat neuvovat ensinnäkin kiinnittää huomiota ohjelman olosuhteisiin "Luottamus". Se on suunniteltu vastaamaan sekä pienten että keskisuurten yritysten tarpeita.

Tämän ohjelman mukaisesti ilman turvallisuutta voit saada jopa 3 miljoonaa ruplaa. Tämän voivat tehdä paitsi yritykset, myös yksittäiset yrittäjät. Korko alkaen16,5% Huhtikuu.

Sberbankilla on muita ohjelmia:

• pikalaina yrityksille;
• liiketoiminnan omaisuus;
• käyttöpääoman täydentäminen;
• ajoneuvojen sekä laitteiden hankkimiseen;
• sijoittaa yrityksiin;
• factoring;
• leasing.

Sberbankin toimistossa on perinteisesti pitkät linjat. Voit kuitenkin hakea yrityslainaa käymällä sen verkkosivuilla. Täytettyään kyselylomakkeen vastauksen on odotettava suunnilleen 2-3 päivästä.

2) Raiffeisenbank

Niille, jotka eivät pysty tarjoamaan vakuutena liikesuunnitelmaa, takaajia tai omaisuutta, pankki tarjoaa liikkeeseenlaskun kulutusluotot.

Yrittäjille, jotka haluavat hakea erityistä lainaa yritykselle tai yksittäiselle yrittäjälle, täällä on kehitetty useita ohjelmia:

• tilinylitys - ehtoja tarkastellaan erikseen
• ilmaista - avulla pääset nopeasti että 2miljoonaa ruplaa;
• klassinen - Ohjelma, joka pystytään toteuttamaan että 4,5 miljoonaa ruplaa.

Soita pankkiin valitaksesi parhaan lainan yritykselle. Työntekijät neuvovat ja auttavat sinua ymmärtämään kaikkia olemassa olevien ohjelmien monimutkaisuuksia.

3) VTB Bank of Moscow

Täällä on kehitetty erityislainoja sekä olemassa oleville että vasta avautuville pienyrityksille.

Suosituimpia ohjelmia ovat:

1. käyttöpääomaan - Liikevaihto-ohjelma;
2. käyttämällä rahaa, joka ylittää vaihtotilin saldon - tilinylitys;
3. laitteiden hankintaan sekä olemassa olevan tuotannon laajentamiseen - Liiketoiminnan näkökulma.

Voit myös saada perinteisiä kulutusluotot yksityishenkilöinä (yrityksen omistajana). Lisäksi määrä voi saavuttaa 3miljoonaa ruplaa.

Jos yrityksellä on tarpeeksi varoja tämän ohjelman puitteissa, on järkevää ajatella lainaa sille. Kulutuslainan korko on alkaen 14,9% vuodessa.

Parhaiden pankkien vertailun helpottamiseksi tärkeimmät ehdot ja lainojen korot on esitetty taulukossa.

Taulukko "TOP-3-pankit, joilla on parhaat yrityslainausehdot":

Pöydästä voit valita pankin yrityslainalle, jolla on edulliset ehdot ja alhaiset korot.

7. Korkotukilainat pienyrityksille - mistä ja miten saada apua valtiolta

Nykyään huomattava määrä Venäjän kansalaisia ​​aikoo avata oman yrityksen. Tämän tekeminen vaaditaan idea ja raha. Ensimmäisen kanssa kaikki on enemmän tai vähemmän selvää. Jokaisella on yleensä idea tai muiden yritysten omaksuma.

Kaikilla ei kuitenkaan ole keinoja organisoida yritystä. Kun otetaan huomioon pankkien aloitteleville liikemiehille tarjoama melko korkea hintataso, voidaan sanoa, että on melkein mahdotonta hankkia niitä aloittelijoille.

Valtio tulee pelastamaan. Osana pienyritysten tukemista se tarjoaa valikoiman lainaohjelmia. Ennen kuin hyväksyt minkään niistä, sinun on kuitenkin tutkittava huolellisesti kaikki mahdolliset tapoja saada apua valtiolta.

7.1. Pienyritysten valtionlainojen tyypit

Valtio yrittää tänään tukea pienyrityksiä. Ensinnäkin se ilmaistaan ​​erityisissä luotto-ohjelmissa, joista useita on kehitetty. Ne eroavat ensisijaisesti avun muodossa sekä yhteisössä, jolla on oikeus tällaiseen tukeen.

1) Mikroluotto pienille yrityksille

Venäjän alueilla on varattarkoitettu pienten ja keskisuurten yritysten mikroluottoon.

Juuri nämä yritykset harjoittavat lainojen saamista liikemiesten valtion tuella. Lainojen myöntämisedellytykset vaihtelevat alueen mukaan, jolla ne myönnetään.

Tärkein plus (+) edullinen luotonanto suosii korkea saatavuus. Rahaa voidaan saada riippumatta alueesta, jolla yritys tai yrittäjä työskentelee.

Se on syytä pitää mielessä että eri alueilla rahastojen kautta antolainaus voi olla päällekkäistä rajoituksia.

Pienyrityksille myönnettävien valtionlainojen ehdoille on yleensä ominaista seuraava:

1. Organisaation tai yrittäjän on oltava rekisteröity alueelle, jolla laina suunnitellaan;
2. Määrä useimmissa tapauksissa ei ylitä 1,5 miljoonaa ruplaa, mutta joidenkin Venäjän federaation toimialojen tai niiden yksiköiden lainan määrää voidaan vähentää;
3. Valtion lainakorko määräytyy useiden tekijöiden perusteella - liiketoiminnan näkymät, markkinatarpeet, potentiaalisen lainanottajan vakavaraisuus, vakuuden saatavuus, vakuuden arvo, lainan koko ja aika. Keskimäärin se vaihtelee 8 - 12%;
4. Luottovarat annetaan pankkisiirrolla;
5. Toimii rajoitus mahdollisten lainojen lukumäärä;
6. Useimmissa tapauksissa joudut tarjoamaan lainan säännös. Se voisi olla tae esimerkiksi, omaisuus tai vaihto-omaisuus sekä takuu;
7. Jos valtion lainasopimuksessa määrättyjä ehtoja ei noudateta, lainanottaja on velvollinen hieno. Yleisimmät seuraamukset ovat korkojen nousu;
8. Saatuaan täyden paketin asiakirjoista hakemuksen on odotettava tietty aika alkaen 5 että 10 päivää. Kauden pituuden määrää aihe, jossa rekisteröinti tapahtuu.

2) Valtiontakuu

Tässä tapauksessa luotonanto tapahtuu liikepankin kautta. Valtion rahastosta on tulossa takaaja liittovaltion notaarin jaoston edustaman lainasopimuksen nojalla.

Lainanottajien on ymmärrettävä että kaukana kaikista luotto-organisaatioista osallistuu valtion luotonantoon. Vieraile Venäjän hallituksen virallisella verkkosivustolla selvittääksesi mihin pankkiin haluat ottaa yhteyttä.

Valtiontakauksen myöntämän lainan ehdot eivät itse asiassa eroa paljon perinteisen lainanannon ehdoista.

Sitä on valmisteltava sille, että hakemuksen käsittely voi kestää melko kauan. Lisäksi ei ole harvinaista, että rahastosta tulee vakuus vain lainasumman suhteen.

On tärkeää tietää, että takauksessa etusijalla ovat yleensä seuraavat lainanottajat:

1. valmistus- ja teollisuusyritykset;
2. kansalaisia ​​palvelevat organisaatiot sosiaalisella alalla;
3. innovatiiviset yritykset.

Kun harkitaan valtiontakaushakemuksia, rahasto ottaa huomioon, kuinka monta työpaikkaa mahdollinen lainanottaja on luonut.

3) Tuet

Useimmille liikemiehille tuki ovat houkuttelevin tyyppisiä valtionapua. Tämä johtuu tuesta täysin ilmainen. Mutta älä imartele itseäsi - vain jotkut liikemiehet voivat saada tällaista apua.

Jotta voit luottaa tukien myöntämiseen, sinun on noudatettava useita tiukkoja rajoituksia:

1. hakeutua työllisyyskeskukseen ja käydä läpi työttömäksi rekisteröinnin menettely;
2. läpäistä psykologinen testi työvoimakeskuksessa;
3. ilmoittautuminen ja kurssi yrittäjyydestä;
4. kirjoita ja lähetä liiketoimintasuunnitelma.

Kun tukihakemusta käsitellään, liikemiehen on rekisteröidyttävä itsenäiseksi yrittäjäksi tai organisaatioksi. Vasta sen jälkeen lainatut varat siirretään hänelle.

Harkinnan arvoinen! Saatuaan lainaa kaikki kustannukset on dokumentoitava. On välttämätöntä, että ne vastaavat tarkalleen pankkiin käsiteltäväksi jätettyä liiketoimintasuunnitelmaa.

Tukea myönnetään useimmiten seuraaviin tarpeisiin:

• kiinteistöjen hankinta tai leasing toiminnan harjoittamista varten;
• tavaroiden ostaminen kauppaa varten;
• laitteiden sekä aineettomien hyödykkeiden hankinta.

Niiden tarve on ilmoitettava liiketoimintasuunnitelmassa. Mutta älä iloitse etukäteen - suurin osa tukihakemuksista hylätään.

4) Apuraha

myöntää toimii toisenlaisena yrittäjien tukena, joka on ilmaiseksi. Luonnollisesti kaikki eivät voi saada tällaisia ​​varoja. Tätä monet pitävät avustusten suurimpana haittana.

Seuraavat liikemiesluokat voivat saada kyseistä valtiontukea:

• Yrittäjät, jotka ovat äskettäin aloittaneet toimintansa ja työskennelleet alle vuoden;
• organisaatiot, jotka ovat luoneet suuren määrän työpaikkoja;
• hakijoiden avustusten hyväksymisen ennakkoedellytys on lainojen ja budjettimaksujen puuttuminen.

Apurahahakemusta harkittaessa otetaan huomioon myös liikemiehen toiminnan laajuus. On pidettävä mielessä, että jokainen Venäjän federaation aihe päättää itsenäisesti, millä alueilla tuet myönnetään.

5) Korvaukset ja verohelpotukset

Korvausmaksut edustavat osan toiminnan kehittämiseen käytettyjen varojen tuottoa valtiolle.

Seuraavilla alueilla työskentelevät liikemiehet voivat saada maksua valtiolta:

1. innovatiivinen tuotanto;
2. tuontia korvaavien tuotteiden tuotanto;
3. palvelualan yritykset.

Verovapautukset ovat ns verolomat. Ne tarkoittavat yrityksen vapautusta verojen maksamisesta useiksi ajanjaksoiksi - yleensä enintään 2 vuotta.

Liikemiehet voivat luottaa verolomiin, jos seuraavat ehdot täyttyvät:

1. toiminta alkoi äskettäin;
2. Verotusta valittaessa yrittäjä piti parempana yksinkertaistettua tai patenttijärjestelmää.
3. yritys työskentelee valmistus-, sosiaali- tai tiedealalla.

7.2. Lainanottajan vaatimukset ja lainaominaisuudet

Mahdollisille lainanottajille asetetut vaatimukset sekä lainojen tarjoamisen pääpiirteet määräytyvät ensisijaisesti sen mukaan, mitä ohjelmaa liikemies hakee. Näiden parametrien pohtimisen ja vertailun helpottamiseksi voidaan ottaa ne huomioon alla olevassa taulukossa.

Taulukko lainaehtojen ja lainanottajavaatimusten eroista riippuen yrityksille myönnettävän valtiontuen tyypistä:

Näin ollen seuraavilla liikemiesryhmillä on mahdollisuus saada valtion apua:

1. yrityksen perustaminen tyhjästä 1 vuotta sitten;
2. yritys toimii valmistus- tai innovaatiosektorilla tai tarjoaa palveluja yleisölle;
3. Lainoilla ja budjettimaksuilla ei ole ongelmia.

7.3. Mihin mennä valtion apua

Erityisen avustusryhmän saamiseksi liikemiesten tulee ottaa yhteyttä siitä vastaavaan valtion virastoon. Alla on tärkeimmät.

Jos liikemies haluaa osallistua mikrorahoitusohjelmaanhänen pitäisi suunnata Yrittäjyyden tukirahastosijaitsevat Venäjän federaation aihealueella, missä toiminta rekisteröidään ja toteutetaan.

Tässä tapauksessa sinun on toimitettava tietty luettelo asiakirjoista. Se eroaa eri juridisissa muodoissa ja alueilla. Täysi luettelo löytyy käymällä säätiön verkkosivustolla tietystä Venäjän federaation aiheesta.

Voit kuitenkin nimetä useita vaadittavia asiakirjoja epäonnistumattomasti:

• valtiontukea koskevan hakemuksen voi ladata rahaston virallisilta verkkosivuilta;
• hakemuslomake sekä jäljennökset sekä lainanottajan että takaajan passeista ja SNILS-todistuksista;
• perustamisasiakirjat;
• todistus verorekisteröinnistä;
• raportointiasiakirjat;
• valtion rekisteröintitodistus;
• ote oikeushenkilöiden yhtenäisestä valtionrekisteristä tai USRIP;
• ote pienten ja keskisuurten yritysten rekisteristä;
• lisenssi ja patentti, mikäli saatavissa.

Saada tukea valtion takuun muodossa, pitäisi ottaa yhteyttä pankkiinkuka osallistuu vastaavaan ohjelmaan.

Asiakirjapaketti ei käytännössä eroa edellä kuvaillusta. Lisäksi sinun on täytettävä pyyntö valtion takauksesta.

Sen jälkeen luottolaitos harkitsee suoraan asiakirjapaketin ja siirtää sen perusta. Siellä niitä tutkitaan uudelleen varten 3-x päivää.

Avustuksen, apurahan tai korvauksen saaminen tulee ottaa yhteyttä työvoimanvaihtoon (työvoimakeskus). Tärkeimmät asiakirjat ovat hakemussamoin kuin osaavasti säveltänyt liiketoimintasuunnitelma.

Jos liikemiehen tavoitteena on saada verohelpotusta, tulisi lähettää liittovaltion verovirastolle. Sieltä voit saada kaikki tiedot ja luettelon tarvittavista asiakirjoista.

Käytännön neuvoja siitä, miten saada lainaa liiketoimintasuunnitelman perusteella yrityksen avaamiseksi ja kehittämiseksi

8. Kuinka saada lainaa liiketoimintasuunnitelman perusteella yrityksen perustamiseksi - 6 hyödyllistä vinkkiä asiantuntijoilta

Yritykselle tarvitaan jatkuvasti rahaa: avaamisen ja toiminnan kehittämisen vaiheissa on mahdotonta tehdä ilman lisävarojen lisäämistä.

Useimmissa tapauksissa laina on paras ratkaisu kahdesta syystä:

1. Varojen nosto liikkeestä on kaukana aina tehokkaasta. Tällaiset toimet voivat johtaa alhaisempiin tuottoihin ja tuotantomääriin;
2. Kun aloitat oman yrityksen, aika pelaa usein liikemiestä vastaan. Siksi tällaisessa tilanteessa kannattaa myös miettiä lainaa, älä säästä riittävää summaa.

Lainanottajan on vakuutettava pankki vakavaraisuudestaan. Yleensä tätä tarkoitusta varten se vaaditaan liiketoimintasuunnitelma. Lainan hankkimisen helpottamiseksi tässä tärkeässä asiakirjassa kuvattuihin tarkoituksiin sinun on ymmärrettävä selvästi sen valmistelusäännöt.

Vinkkejä yrityssuunnitelman laatimiseen lainalle:

Vinkki 1. On parasta kirjoittaa liiketoimintasuunnitelma itse. Ei aina tämän vuoksi kannattaa turvautua ulkopuolisten organisaatioiden ja yksityishenkilöiden palveluihin.

Monet pankit tarjoavat liikemiehille lomakkeen liiketoimintasuunnitelmalle. Sellaisen mallin kirjoittaminen on melko edullista yrittäjälle, kirjanpitäjälle tai taloustieteilijälle, joka tuntee yrityksen läheisesti ja pystyy paremmin perustelemaan luoton tarpeen.

Jos päätät jostain syystä edelleen pyytää apua ulkopuoliselta asiantuntijalta, sinun tulee kysyä häneltä etukäteen, onko hän aiemmin kirjoittanut liiketoimintasuunnitelmat luotto-organisaatioille.

Vinkki 2. Kaikki tarvittavat sopimukset (esimerkiksi vuokrasopimukset, tavaroiden ja laitteiden toimitukset jne.) Tehdään parhaiten etukäteen.

Jos onnistut keräämään enimmäismäärän lainasaamisen tavoitteen saavuttamiseksi tarvittavia alustavia sopimuksia, voit luottaa pankin uskollisempaan asenteeseen.

Vinkki 3. On suotavaa, että lainaamista ei käytetä kokonaan lainatuilla varoilla, vaan osa maksetaan liikemiehen omista varoista.

Jos rahasi ovat ei vähemmän 20%, voit lisätä pankin luottamusta merkittävästi. On luonnollista, että luotonantajat ovat uskollisia niille liikemiehille, jotka eivät pelkää riskiä omista varoistaan.

Vinkki 4. Jos yritykselle on välttämätöntä saada suuri rahasumma pitkään, kannattaa ottaa yhteyttä pankkiin, jonka asiakasyritys yritys jo on.

Useimmiten se on luottolaitos, jolla on jatkuvasti käytetty vaihtotili.

Jos liikemies on jo vastaanottanut useita kertoja tässä pankissa ja on onnistuneesti maksanut lainat takaisin, heille ei käytännössä evätä uutta lainaa (edes suurta summaa).

Vinkki 5. Tärkein asia, jonka pitäisi näkyä liiketoimintasuunnitelmassa, on taloudelliset laskelmat. Tämä pätee erityisesti potentiaalisiin voittoihin, jotka aiheutuvat lainattujen varojen sijoittamisesta projektiin.

Älä myöskään ohita lainan takaisinmaksukysymyksiä. Ihannetapauksessa on toivottavaa, että jo ennen lainan saamista on riittävästi tuloja kuukausimaksujen suorittamiseen.

Tärkeää! Liiketoimintasuunnitelman markkinointiosa pankkien työntekijät tutkivat yleensä liian huolellisesti. Mutta on syytä varmistaa, että tämän osan ja asiakirjan muiden osien välillä ei ole ristiriitoja.

Vinkki 6. Ennen kuin vierailet pankissa, työntekijän, joka edustaa yrityksen etuja velkojille, tulee lukea huolellisesti liiketoimintasuunnitelma alusta loppuun.

Tällöin hän pystyy nopeasti ja tehokkaasti vastaamaan kysymyksiin todistamaan pankille todellisen kehitysmahdollisuuden luottorahojen avulla.

On tärkeää lähestyä liiketoimintasuunnitelman laatimista mahdollisimman vastuuntuntoisesti. Tämä auttaa merkittävästi lisäämään positiivisen päätöksen mahdollisuutta lainahakemuksesta.

9. Usein kysyttyjä kysymyksiä (UKK) lainaamisesta pienille ja keskisuurille yrityksille

Yritysten luotonanto - Kysymys on laaja ja monitahoinen. Siksi tätä aihetta tutkiessa syntyy valtava määrä kysymyksiä. Kaikkeen tähän osioon ei tule vastausta. Annamme kuitenkin vastauksia suosituimpiin kysymyksiin.

Kysymys 1. Onko Venäjän pk-yrityksille myönnettävissä lainoissa nykyään ongelmia?

Venäjän hallitus pyrkii tänään valtavasti ponnistelemaan pienyrityksiä.

Tärkeä ymmärtää että mitään yritysprojektia ei voida käynnistää ilman tarvittavaa määrää varoja. Alkupääoma on tärkein tekijä yrityksen perustamisessa.

Kaikilla liikemiehillä ei kuitenkaan ole riittäviä varoja oman yrityksen avaamiseen. Pystyy selviytymään ongelmasta yrityslainaus. Juuri tämä pääoman hankkimisen tapa on suosituin luotaessa uutta yritystä.

Samaan aikaan venäläisillä pankeilla ei aina ole halua myöntää lainoja uusille yrityksille. Positiivinen päätös on hyväksytty ei enempää 10% sovellukset.

Tämä selitetään yksinkertaisesti - luotot äskettäin perustetulle yritykselle on aina täynnä suurta riskiä, ​​jota pankit eivät yritä ottaa.

Melko usein uudet projektit eivät vastaa omistajiensa odotuksia. Tämän seurauksena liiketoiminnasta ei tule kannattavaa. Tässä tapauksessa saamasta lainasta ei tule maksaa mitään. Osoittautuu, että pienille yrityksille antolainaus on kannattamatonta lainanantajille.

Pankit, jotka haluavat paljon myöntää lainoja suurille organisaatioille seuraavista syistä:

• tällaisten yritysten kanssa voit saada enemmän tuloja, koska ne mieluummin lainaavat suuria määriä heti;
• suurin osa heistä on toiminut markkinoilla jo pitkään ja yleensä niillä on jo tietty maine. Seurauksena on, että kuukausimaksujen oikea-aikaisen maksamisen todennäköisyys kasvaa merkittävästi.

kuitenkin Vastoin väitettä, jonka mukaan suuret yritykset ovat vakavia lainanottajia, ei ole kaikkea muuta, että ne täyttävät säännöllisesti velvoitteensa.

Seurauksena on, että pankit ovat uskollisempia pienet yritykset, jotka ovat luottoluokituslaitosten ja tilintarkastusyhteisöjen arvostamia.

Nämä organisaatiot antavat puolueettomimman hinnan liikemiesten toiminnasta. He ottavat raportissaan huomioon nykyisten, mutta myös ennustettujen tulosindikaattorien.

Toiminnan kesto Mahdollisella lainanottajalla on myös merkittävä rooli pankin päätöksentekoprosessissa jätetyistä hakemuksista. Ei ole välttämätöntä, että yrityksen ikä mitataan kymmeninä vuosina. kuitenkin mitä korkeampi se on, sitä todennäköisemmin se hyväksyy hakemuksen.

Venäjällä lainan saaminen toiminnan luomiseksi on paljon vaikeampaa kuin sen kehittäminen. Tässä tapauksessa on tehtävä vakava työ mahdollisten taloudellisten indikaattorien analysoimiseksi ja liiketoimintasuunnitelman laatimiseksi.

Kysymys 2. Mitkä ovat lainojen myöntämisen edellytykset kiinteistövakuudellisille pienyrityksille?

Kiinteistöt ovat houkuttelevin takuu monille pankeille. Ainoa vaatimus on korkea likviditeetti ja kysynnän saatavuus tiettyyn esineeseen. Siksi hankkiessaan lainaa kiinteistövakuudelliselle yritykselle voit luottaa edullisimpiin ehtoihin.

Kiinteistöillä vakuutetut yrityslainat plus (+) sisältävät:

• pidennetty laina-aika, joka voi tavoittaa 10 vuotta vanha;
• alempi korko kuin suojaamattomille ohjelmille;
• liiketoimintasuunnitelmaa ei tarvitse toimittaa, tai asenne tähän asiakirjaan on mahdollisimman uskollinen;
• nopea rekisteröinti;
• usein lainasopimuksessa määrätään lykkätty maksu.

Huolimatta huomattavasta määrästä etuja, liikemiesten kiinteistövakuudellisilla lainoilla on useita haittoja.

Tällaisten lainojen miinus (-) sisältää:

• mahdollinen lainasumma yleensä ei ylitä 60% arvioidusta arvosta. Siksi suuren määrän lainaaminen ei todennäköisesti onnistu;
• vakuuden arvostus useimmissa tapauksissa sen suorittavat luottolaitoksen tai pankin kanssa yhteistyössä toimivan yrityksen työntekijät. Tulos voi olla arvioijan kertomuksessa pienempi määrä. Luonnollisesti seurauksena lainan määrä on usein pienempi kuin lainanottaja odotti.

Se on myös pidettävä mielessä että kiinteistöjen tarjoaminen pantiksi ei takaa pankin myönteinen päätös jätetystä hakemuksesta.

Lue lisää kiinteistövakuudellisista lainoista erillisestä artikkelistamme lehdestämme.

Kysymys 3. Entä jos tarvitsen kiireellisesti käteislainaa pienyrityksen perustamiseksi tyhjästä?

Aina liikemiehet eivät onnistu saamaan lainaa yrityksen perustamiseen tyhjästä, etenkin käteisellä. Vaikka pankit kieltäytyisivätkin, on kuitenkin mahdollista saada rahaa velaan.

Asiantuntijat neuvoo käyttämään yhtä alla kuvatuista vaihtoehdoista.

Vaihtoehtoiset yrityslainavaihtoehdot

Vaihtoehto 1. Kuluttajalainan rekisteröinti yksityishenkilönä

Liikemiehet voivat ottaa kulutuslainan, jos heillä on tuloja yksityishenkilöinä. Useimmissa tapauksissa kulutuslainan koko ei kuitenkaan riitä yrityksen järjestämiseen.

Vaihtoehto 2. Luottokortti

Jos pieni määrä ei riitä yrityksen järjestämiseen, joka on tarkoitus palauttaa mahdollisimman pian, voit järjestää luottokortti.

etuna Tämä tuote on mahdollisuus saada lainaa ilman korkoa.

Nykyään suosituimmat luottokortit ovat seuraavien pankkien tarjouksia:

1. Alfa Pankki - enimmäisraja on 500 000 ruplaa. Arvonjakso on 100 päivä. Sitä sovelletaan, mukaan lukien käteisnosto;
2. Tinkoff tarjoaa luottokortin määrän että 300 000 ruplaa. Kortti myönnetään ilmaiseksi ja toimitetaan kotiisi tai toimistoon. Koroton aika on 55 päivää;
3. Pankkien renessanssi Tarjoaa luottokortin ilmaisella myöntämisellä ja palvelulla. Lainan enimmäiskoko on 200 000 ruplaa. Arvonjakso on 55 päivä.

On tärkeää tutkia huolellisesti etukäteen luottokortin tarjoamisen ehdot, maksu- ja käteisvarojen mahdollisuus, tariffit ja palkkiot.

Vaihtoehto 3. Kumppanuus suuren suuren yrityksen kanssa

Kun olet solminut kumppanuuden merkittävän suuren yrityksen kanssa, voit saada rahaa oman liiketoiminnan järjestämiseen. Mutta kaukana aina kokenut liikemiehet haluavat rahoittaa aloittavia yrittäjiä.

Tämän saavuttamiseksi sinun on todistettava projektin houkuttelevuus. Korkea laatu voi auttaa tässä. liiketoimintasuunnitelma.

Vaihtoehto 4. Yhteistyö yrittäjyyden tukikeskuksen kanssa

Venäjällä on tukea tietyille pienyritystoiminnan alueille. Yrittäjien, jotka ovat vakuuttuneita siitä, että heidän yrityksensä luo maan tarvitsemaa palvelua tai tuotetta, olisi otettava yhteyttä seuraaviin organisaatioihin:

• Yrityshautomot;
• Pienyritysten tukikeskukset;
• muut hallintoelimet, jotka auttavat yrittäjiä.

Nimetyt organisaatiot voivat löytyä jokaisesta melko suuresta kaupungista. Ne tarjoavat liikemiehille apua lainatakauksena ja osan velan maksamisesta.

Seuraavilla toimialoilla toimivat yritykset voivat odottaa saavansa valtiontukea:

• rakentamiseen;
• maataloudessa;
• palvelut väestölle;
• tuotanto ja resurssien jakelu;
• kuljetus;
• Meille.

Suosittelemme myös, että luet artikkelisi siitä, miten pikalaina otetaan passihakemuspäivänä.

Kysymys 4. Kuinka saada lainaa valmiiden yritysten ostamiseen?

Kaikilla ei onnistu johtamaan omaa yritystä, toisinaan yrittäjät kysyvät itseltään, mitä tehdä, jos yritys on jo perustettu. Samanaikaisesti on helpompaa ostaa toimintaa kuin järjestää se itse.

Kaikki tämä johtaa sellaisen epätavallisen tuotteen esiintymiseen markkinoilla kuin valmis yritys, ja monet pankit ovat kehittäneet erityisiä lainaohjelmia ostaakseen sen.

Tällaisen lainan saamisen yhteydessä saattaa kuitenkin esiintyä joitain ongelmia. Jotta voidaan vähentää niiden kanssa törmäyksen todennäköisyyttä, on tärkeää tutkia huolellisesti luotonannon piirteitä valmista yritystä varten.

Yksi tällaisen lainanannon piirteistä on se pienten yritysten johtajat käyttävät usein erilaisia ​​temppuja voiton aliarviointiin. He tekevät tämän vähentääkseen vero- ja budjettimaksuja. Tällaisten toimien tulos on, että yrityksen virallisessa raportoinnissa heijastuu pieni voitto tai se näyttää jopa kannattamattomalta.

Jos toinen liikemies haluaa hankkia samanlaisen yrityksen luottovarojen kustannuksella, pankki todennäköisesti kieltäytyi hänestä. Kukaan lainanantaja ei halua antaa varoja tappiollisen liiketoiminnan hankkimiseksi. Siksi, jos haluat ostaa valmiita yrityksiä, on tärkeää antaa pankille todellisia tietoja menoista, tuloista ja voitoista.

Älä usko, että pankit luottavat hakemuksiin vain viralliset tiedote. Luotto-organisaatiot ovat hyvin tietoisia siitä, kuinka liikemiehet harjoittavat toimintaansa.

Siksi he ovat melko uskollisia heille ja voivat käyttää niitä harkintaan todelliset tiedot. Mutta älä odota, että pankki ottaa hakijan sanan. Joka tapauksessa kukin luku on vahvistettava sisäisillä asiakirjoilla.

Jotta voit hankkia valmiita yrityksiä luottovaroilla, sinun on suoritettava useita toimia:

1. Tuleva lainanottaja valitsee hankinnan jo olemassa olevan liiketoiminnan ja suorittaa laadullisen analyysin sen kannattavuudesta. Ihannetapauksessa se on säveltämisen arvoinen liiketoimintasuunnitelma. Tämä asiakirja auttaa paitsi tutkimaan huolellisesti hankitun yrityksen kaikkia piirteitä, myös arvioimaan potentiaalisten sijoitusten kannattavuutta. Jatkossa liiketoimintasuunnitelma on hyödyllinen perustelemaan lainan saamisen tarkoituksenmukaisuutta.
2. Jos yritystutkimuksen tulokset tyydyttävät yrittäjää, hänen pitäisi Siirry pankin valintaan, lainaohjelmaan ja lainaehtojen analysointiin. Heti kun päätös lainan sijainnista on tehty, voit jättää asiakirjan pyyntö. Tätä varten sinun on toimitettava tarvittava paketti asiakirjoja.
3. Saatuaan asiakirjat pankkien työntekijät suorittavat arviointinsa. Analyysi suoritetaan vuonna 2006 2-x suuntiin: potentiaalisen lainanottajan vakavaraisuus, tulevien sijoitusten kannattavuus. Usein käydään hankitun toiminnan liikepaikassa. Lopullisen päätöksen lainan myöntämisestä tekee luottokomitea.
4. Lainasopimusta ollaan tekemässä. Sen olosuhteet kehitetään useimmiten yksilöllisesti.
5. Tämän jälkeen osapuolet allekirjoittavat sopimuksen.. Tulevan lainanottajan on kuitenkin tutkittava huolellisesti sopimus. tO kuinka allekirjoittaa sen alle.
6. Etumaksu. Sen koko määritetään lainasopimuksella. Useimmissa tapauksissa määrä 10–40% hankitun liiketoiminnan arvo.
7. Pankki siirtää varoja lainanottajan tilille.

Jos päätät ostaa franchising-liiketoiminnan, menettely suoritetaan useissa vaiheissa:

1. Tuleva lainanottaja osallistuu luottolaitoksen johtamiin liiketoiminnan kehittämiskursseihin;
2. Pankin työntekijät tekevät alustavan analyysin potentiaalisesta lainanottajasta;
3. Franchising-tarjoaja harkitsee mahdollisuutta tehdä sopimus liikemiehen kanssa;
4. Jos franchising-antaja tekee myönteisen päätöksen, pankki harkitsee lainahakemusta. Jos luotonantajalta saadaan hyväksyntä, annetaan laina ja varat siirretään franchising-antajalle.

Kun ostat franchising-luoton rahastoilla, pankki ja tuotemerkin myyjä tekevät kaiken, jotta liikemies oppii harjoittamaan liiketoimintaa. He opettavat hänelle yrityksen johtamisen perusteet.

Kysymys 5. Mitkä ovat franchising-yrityslainan edut ja haitat?

Franchising-yrityslainan saaminen

Kiinnostunut saamaan lainoja yrityksen luomiseksi franchising-menetelmällä 3 käsi:

1. franchiseantajallekin pyrkii saamaan mahdollisimman paljon tuloja tarjoamalla liikemiehille mahdollisuuden harjoittaa toimintaa omalla tuotemerkillään;
2. Liikemies kiinnostunut saamaan lainaa oman yrityksen perustamiseen. Älä unohda, että yrittäjälle on useimmissa tapauksissa kannattavampaa saada laina franchisinglle.
3. pankit Haluatko laatia enimmäismäärän lainoja franchisinglle, mikä on kannattavaa. Toisin sanoen he pyrkivät saamaan enimmäistuoton prosentteina myönnetyistä lainoista. Franchising-liiketoiminnan perustaminen on aina luotonantoa houkuttelevampaa kuin tyhjästä.

Franchisin avulla yrityksen perustamiseen tarkoitettujen lainojen eduista voidaan erottaa seuraavat:

• kyky hankkia nopeasti liiketoiminnan harjoittamiseen tarvittavat laitteet;
• nopea markkinoiden kattavuus;
• materiaalien ja muiden tavaroiden lähes välitön hankinta, jota ilman liike on mahdotonta;
• omaa mainosyritystäsi ei tarvitse itsenäisesti organisoida, franchising-omistaja tekee tämän;
• liiketoimintaa harjoitetaan alusta alkaen suositulla tuotemerkillä, joka käyttää tunnettua brändiä;
• Projekti tarjoaa yrittäjälle koulutusta liikkeenjohdon ja työstrategioiden kehittämisestä.

Huolimatta valtavista eduista, lainojen saamisella franchisinglle on haittoja.

Franchise-lainojen haittapuolia ovat:

1. Tarkasteltavien lainojen takaisinmaksuaika on yleensä melko rajallinen. Tähän liittyy lisäriskejä, koska velan takaisinmaksu ei aina ole mahdollista niin lyhyessä ajassa;
2. Useimmissa tapauksissa vaaditaan vakuus pantin tai takauksen muodossa. Tämä on kaikkea muuta kuin kätevä liikemiehelle;
3. Pankit ovat nirso esitetystä liiketoimintasuunnitelmasta. Kaiken kaikkiaan he ovat yhtä mieltä yrittäjän hankkeen esittelystä. Lisäksi pankki voi katsoa, ​​että nykyinen liiketoimintasuunnitelma ei ole laadukas valmistelu toiminnan aloittamiselle;
4. Lainalla on aina lisäkustannuksia. Kyse ei ole vain koroista, mutta myös vakuutusmaksuista, rekisteröintimaksuista ja muista maksuista;

Jos on halu antaa kansainvälinen franchising, on ymmärrettävä, että kirjanpitokustannukset kasvavat huomattavasti. Kirjanpito ja tilintarkastus on suoritettava kansainvälisten standardien mukaisesti. Lisäksi sinun on käytettävä rahaa käännöksiin ja sopeutumistoimiin.

On ymmärrettävä, että pankki tekee kaikkensa saadakseen luottamuksen velan takaisinmaksuun korkoineen. Siksi on tarpeen ottaa huomioon seuraavat perusteet:

• pakollinen valtion rekisteröinti yksittäiseksi yrittäjäksi tai oikeushenkilöksi;
• korkeimman mahdollisen luottotiedot, lainojen takaisinmaksamiseen liittyvien ongelmien vähimmäismäärä aiemmin;
• positiivisen päätöksen todennäköisyys on suurempi, jos tuotemerkin omistajan kanssa allekirjoitetaan etukäteen sopimus;
• takaajien luotto-maine on erittäin tärkeä asia, hänen työnsä franchising-tarjoajalle on lisä plus;
• liikemiehen kalliiden kiinteistöjen läsnäolo ja suostumus siirtää ne vakuudeksi lisäävät myös mahdollisuutta saada lainaa.

Edellä mainitut olosuhteet voivat vakuuttaa sekä lainanantajan että tuotemerkin omistajan liikemiehen luotettavuudessa ja näkymissä.

Mutta se on syytä pitää mielessä että voit saada varoja luomiseen perustuvan toiminnan luomiseen paitsi pankkilainoilla.

Voit myös avata oman yrityksen käyttämällä franchising-palvelua seuraavilla vaihtoehdoilla:

1. franchising-antaja itse myöntää lainaa jokaiselle, joka haluaa järjestää toimintaa brändinsä avulla;
2. pankissa myönnetään kohdentamattomia lainoja, tässä tapauksessa on parempi olla puhumattakaan siitä, että raha lainataan yrityksen perustamiseen
3. laina sukulaisilta, ystäviltä tai tuttavilta.

Kysymys 6. Kuinka saada yrityslaina työttömille?

Kaikki eivät ole samaa mieltä ja voivat työskennellä vuokrattavana. Tällaiset kansalaiset pyrkivät yleensä järjestäytymään oma yritys.

Tämä vaatii kuitenkin riittävän suuren rahasumman. Useimmissa tapauksissa työttömillä ei ole tällaisia ​​säästöjä. Siksi kysymys nousee esiin, Voivatko tällaiset kansalaisryhmät lainata tarvittavaa summaa jostakin?

Itse asiassa voit saada rahaa yrityksen perustamiseen työttömille. Tätä varten on syytä ottaa yhteyttä erityisjärjestöihin, jotka auttavat tarjoamaan valtionapua aloitteleville yrittäjille.

Ensinnäkin sinun on täytettävä tärkeät ehdot lainan myöntämiselle:

• tulevan liikemiehen on oltava rekisteröity Työllisyyskeskus;
• on tarpeen rekisteröidä toiminta nimellä yksittäinen yrittäjä tai oikeushenkilö;
• kehittää laatua liiketoimintasuunnitelma.

Kun nämä ehdot täyttyvät, harkitaan mahdollisuutta lainaan Säätiöyrittäjyyden kehittämisen tukeminen. Vasta tämän rakenteen läpikäynnin jälkeen he alkavat pohtia pankit.

Monet uskovat saavansa laina uudelle yritykselle tyhjästä työttömälle on monimutkainen ja toivoton yritys.

Mutta se on syytä pitää mielessä että lainanottaja voi olla onnekas ja hän voi saada ilmaisen summan oman yrityksen (käynnistyksen) perustamiseksi valtiolta. Siksi tämän vaihtoehdon käyttäminen on sen arvoista.

Lainan myöntämisen todennäköisyyttä työttömille voidaan lisätä:

1. vakuuden tarjoaminen vakuuden tai takaajan muodossa;
2. hakeudu lainanantajiin, jotka lainaavat aloitteleville liikemiehille;
3. yritys saada kulutuslaina.

On tärkeää muistaa, että hakemuksen jättämisessä sinun tulee olla mahdollisimman rehellinen. Yrittämällä huijata potentiaalista lainanantajaa, voit päästä luetteloihin pahantahtoisista rikkojista, joilta on tulevaisuudessa erittäin vaikeaa saada rahaa velkaa.

Lisäksi sinun tulee laatia laadukas liiketoimintasuunnitelma etukäteen. Jos idea esitetään yksityiskohtaisemmin paperilla kuin sanoilla, hakemuksen hyväksymisen todennäköisyys kasvaa huomattavasti.

Kysymys 7. Kuinka tehdä online-lainahakemus pienyritykselle?

On olemassa 2 Tärkeimmät tavat hakea lainaa liiketoiminnan luomiseksi ja kehittämiseksi verkossa:

1. valitun pankin virallisella verkkosivustolla;
2. välityspalvelun avulla.

Toimenpidejaksot hakemuksen jättämisessä pankin verkkosivuston kautta ovat seuraavat:

• mene luotto-organisaation viralliselle verkkosivustolle;
• tutkia lainaohjelman ehdot;
• täytä kyselylomake, joka sisältää lainanottajan perustiedot
• lähetä hakemus ja odota harkintaa.

Tärkeää! Välityssivustoa käyttäessä käyttäjä voi käydä yhdessä lähteessä vertailla suuren määrän pankkien tarjouksia.

Jotta voit jättää hakemuksen välitysverkkosivuston kautta, sinun on ylitettävä useita vaiheita:

1. Käy lainanvälittäjän sivustolla.Sen löytäminen on melko yksinkertaista millä tahansa hakukoneella;
2. Sivuston tulisi siirtyä yritystuottoja koskevaan osaan.
3. Ehdotusten ehtojen vertailun jälkeen sinun on napsautettava painiketta toimittaaksesi hakemuksen valitun pankin riville.
4. Vielä on täyttää lyhyt lomake;
5. Kun tarvittavat tiedot on syötetty, voit lähettää hakemuksen ja odottaa pankin päätöstä.

On ymmärrettävä, että online-hakemusten yhteydessä pankin päätös on alustava. Jos hyväksyt, joudut vierailemaan pankkitoimistossa tarvittavien asiakirjojen alkuperäiskappaleiden kanssa.

10. Johtopäätös + video aiheesta

Valitettavasti oman yrityksen perustamiseksi pelkästään laadukas liikeidea ei riitä. Tarvitaan myös käteisinvestointeja, usein melko suuria. Kaikilla ei ole tarvittavaa määrää, mutta on olemassa tapa - voit saada lainaa.

Yrityksen avaamiseen tai kehittämiseen on paljon lainoja ja luottoja. Lisäksi on mahdollisuus saada tietty määrä maksutta valtion apuna. On tärkeää pyrkiä mahdollisimman paljon tutkiessaan mahdollisia vaihtoehtoja ja ohjelmia.

Lopuksi suosittelemme katsomaan videota aiheesta:

Verkkolehden RichPro.ru tiimi toivottaa lukijoille menestyvää ja kannattavaa liiketoimintaa. Olkoon kaikki käyttämäsi lainausohjelmat kannattavimmat.

Jätä kommenttisi alla, jaa artikkeli sosiaalisista verkostoista kavereidesi kanssa. Nähdään pian!